Robo-Advisorsは過去数年間、一貫して報道されてきました。ロボ・アドバイザーは過去数年間に重要な資産を集めてきましたが、管理下資産総額（AUM）は従来のファイナンシャル・アドバイザーの資産に比べてかなり小さいです。

その措置によって、ロボ・アドバイザーまたはデジタル・アドバイザーは成功と判断されない可能性があります。しかし、ファイナンシャル・アドバイスの世界における破壊的な力としてのロボ・アドバイザーの予測は成し遂げられています。私はロボ・アドバイザーが伝統的なファイナンシャル・アドバイザーのためにどんな死の呪文を書いているとは思わないが、私は彼らが業界を変えていると思う。実際、私の個人的な信念は、ロボアドバイザーが伝統的なファイナンシャル・アドバイザーと大手金融サービス会社に、さまざまな面で彼らがどのように行動するかを再考させることであり、ファイナンシャル・アドバイザーとそのクライアントにとって非常に肯定的なものです。 （詳細は、 ロボ・アドバイザーがFAの最悪の悪夢ですか？ ）

<！金融サービス業界は、確かにロボ・アドバイザーを注目しており、いくつかは自らまたは獲得したロボ会社を始めた。

ヴァンガード・グループのパーソナル・アドバイザー・サービスは大きく成功しており、ウェルス・フロントとベターメントのような純粋なロボ・アドバイザーとは異なり、バンガードのサービスは多くのベビー・ブーマーを顧客として引きつけています。このサービスは、自動資産配分やポートフォリオ・リバランシングなどの分野におけるロボ・アドバイザーの技術を、電話やテレビ会議を介して人財務アドバイザーに提供します。

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企業がアドバイザリー・サービスを利用して獲得した新しい資産と、サービスの手数料として受け取る30ベーシス・ポイントの間で、このオファリングはヴァンガードにとって成功しています。さらに、ロボテクノロジーと人間のアドバイスがうまく統合された素晴らしい例です。 Charles Schwab&Co.、Inc.は、2015年初頭に誇大宣伝と広報の中でIntelligent Portfolios Robo-Advisorサービスを開始しました。インベストメント・ニュース・インテリジェント・ポートフォリオによれば、制度上のバージョンは約4ドルでした。 2015年の第3四半期末の資産は10億ドルで、1ドルの利益となりました。前四半期末から10億ドル増加しました。 （詳細は、

シュワブが顧問のロボ・アドバイザーを迎えた理由

参照） <！ - 3 - > フィデリティ・インベストメンツは以前、ロボ・アドバイザーのベターメントと提携していました。フィデリティの機関サービスグル​​ープの顧客資産を預託するファイナンシャル・アドバイザーは、ベターメントのテクノロジーおよびサービスをクライアントと利用することができます。

11月、ウォール・ストリート・ジャーナルは、フィデリティが独自のロボ・アドバイザー・サービスを開発し、テストしていたと報告した。報告書によると、フィデリティ・プログラムはテスト期間中は無料で、開始するには最低5,000ドルの資産が必要でした。結局のところ、Fidelityは、プログラムが広く普及したときの手数料を決定していません。 著名な買収 私の意見では、2015年にロボ・アドバイザーを含む3つの非常に重要な取引が発表された。

ノースウェスト・ミューチュアル（NML）はLearnvestを買収する。生命保険会社は、2015年初めにMillenialsとGen Xの顧客に関する知識を得たために、Robo-Advisor Learn Learnを買収しました。 Learnvestは2009年に開始され、他の多くのRobo-Advisorsとは異なり、純粋な投資アドバイスよりも財務計画に重点を置いています。

NMLは少なくとも初めにLearvestを別個のユニットとして運営し、NMLの保険または投資商品の販売を要求しません。 Learnvestの財務計画ソフトウェアと方法論もNMLの主要な資産と考えられています。 （詳細は、

ノースウェスタンの学習習得の意味

を参照してください。）

BlackRockはFutureAdvisorを購入しています。

巨額マネーマネジャーBlackRockは、ロボアドバイザーのFutureAdvisorを買収した。多くの勘定で、BlackRockは会社の6億ドルの運用資産に関心を持っていたわけではありませんでした。彼らは、FutureAdvisorが既存のクライアントや将来のクライアントの資産を管理するという観点から、FutureAdvisorを単独で放棄することを示しました。 BlackRockの本当の賞はFutureAdvisorの技術です。報告書によると、BlackRockはこの技術を活用し、その成長を望んでいる流通チャネルの伝統的な財務アドバイザーにその技術を配分する意向です。彼らの希望は、伝統的なアドバイザーと交渉して、iShares ETFを含むBlackRockの製品をより多く使用することです。ブラックロックがこれらの伝統的なファイナンシャル・アドバイザーに利用できる技術は、個人レベルでそれらと一緒に働いている間に、彼らの顧客にロボ技術を提供することを可能にするでしょう。 NMLとBlackRockの取引は、彼らの技術と知識のためにロボ・アドバイザーを獲得している確立された金融サービスの巨人の例でした（詳細は、

BlackRockのRoboadvisorエントリが意味するもの を参照してください）。また、ロボ企業がレンガとモルタル財務顧問会社を買収したことも含まれている。 金融機関はミューチュアルファンドストア

を購入する予定です。 Financial Engines、Inc.は、通常、ロボアドバイザーについての会話には含まれていませんが、多くの人は元のロボアドバイザーとみなされています。 Financial Enginesは401（k）プランのスポンサーに雇われ、主にオンラインで計画参加者にアドバイスを提供します。 ミューチュアルファンドストアを購入する前に、Financial Enginesは、プラン参加者のためのより人間的なやりとりを提供するために、電話で参加者のアドバイザーを募集していると発表しました。ミューチュアルファンドストアの買収により、参加者は全国各地の物理的な場所へのアクセスをアドバイスします。これにより、参加者は人事顧問にさらにアクセスできるようになり、両社間でクロスセリングの機会が提供される可能性が高くなります。

Robo-technologyが人のアドバイスを向上させる Robo-Advisorsとその技術についての私の見解は、あらゆる種類の脅威ではなく、財政的助言や人的財務顧問の世界への強化であるということです。多くの大手証券会社が、小規模投資家が傷つけると言って、信託基準案を嫌っているため、ロボテクノロジーは、顧問弁護士やRIAが小規模投資家を顧客と顧問の双方にとってコスト効率の良い方法で提供する方法です。さらに、多くの伝統的なファイナンシャル・アドバイザーの「灰色化」により、多くの高齢アドバイザーが退職するにつれて、ヒューマン・ファイナンシャル・アドバイザーの不足分を補う素晴らしい方法です。 （詳細は、ロボ・アドバイザーズとヒューマン・アドバイザ：彼らがどのように協力するか） 結論

ロボ・アドバイザーは、計画の点滅以上の成果を上げており、財政的助言。大規模な金融サービス会社や財務アドバイザーが注目し、この分野にも参入しています。 Robo-technologyは、より多くの選択肢をクライアントに提供し、より多くの異なるタイプのクライアントに対応できるように、ファイナンシャル・アドバイザーのリーチを広げる可能性を秘めています。 （詳細は、

ロボ・アドバイザーがあなたとあなたのポートフォリオを助ける方法 を参照してください。）