あなたが住宅ローンに少なくとも20％を落とすことができないときは、通常、民間住宅ローン保険（PMI）を支払う必要があります。 PMIは住宅バブル崩壊後、多くの絶望的な水中借り手が行ったように、家や住宅ローンから離れていくことで失うことがほとんどない人に融資することにより、余分なリスクから貸し手を守っています。 PMIは、借り手がお金を払うことを楽しんでいない追加月額費用ですが、それは伝統的な代替よりも優れています。あなたが家に20％を落とすのに十分なまで住宅ローンを得ることができない。

<！しかし、今日では、一部の貸し手は、PMIを避けることができるローダウン・ペイ・ローン・ローン・プログラムを提供しています。そして、我々は、適格な軍隊を持つ住宅購入者だけが利用可能な、サービス（または、状況によっては、配偶者）。全国の銀行、信用組合および市場の貸し手は、住宅ローン保険に代わるものを提供しています。一部の貸し手はピギーバックローンを提供しています。つまり、2つの抵当権があります。他の人はより高い金利を請求したり、将来の利率が上昇する可能性のある変動金利のモーゲージを取るように要求します。今日の市場で利用可能なオプションのいくつかと、その費用とPMIの支払い方法とを比較します。

<！ NASA連邦与信組合（999）NASA連邦与信組合

住宅を購入して住宅を購入する場合は、NASA連邦信用組合（FCU）から最大650,000ドルを借りて家を購入することができますPMIを支払うことなく。これは、ジャンボーローンを探している住宅所有者にとって、このオファーを大量にしています。他のノン・ダウン・ペイメント、PMIなしのプログラムでは、国のほとんどの地域で（高コスト地域を除く）最大417,000ドルまでの融資限度額を借りることができます。

<！コロラド州、コネチカット州、デラウェア州、マサチューセッツ州、メリーランド州、メイン州、ミネソタ州、ノースカロライナ州、ニューハンプシャー州、オレゴン州、ペンシルバニア州、ロードアイランド、テキサス州で利用可能です。 （ただし、ローンスター州の借り換えには使用できません）、バージニア州、バーモント州、ワシントン州、ウェストバージニア州。これはピギーバックローンであり、固定金利と変動金利の両方の抵当で利用可能です。あなたは信用組合のメンバーでなければなりませんが、無料のNational Space Societyのメンバーになれば誰でもNASA FCUに加わることができます。 （共和国銀行

共和国銀行

共和国銀行は、PMIのない無利息のモーゲージを提供しています。ポイントはありません。ローンは、初期金利が4.950％の7年間のARMです。この金利は市場貸し手SoFi（ソーシャルファイナンスの略）の金利よりもかなり高いです。ウェルズ・ファーゴの7/1 ARMでの宣伝率よりもはるかに高く、わずか3である。5％ですが、25％の前払いが必要です。より高価でないオプションの資格がない場合は、より高価なローンプログラムが適しています。

この共和国銀行による月額支払い額は、最初の7年間に借りた100,000ドルごとに495ドルです。その後金利はプライムレート（現時点では3.5％）に0.5％のマージンを加えた金額に基づいて年に1回調整されます（これが7/1 ARMと呼ばれています）。購入金のみ（借り換えではない）のためのこのローンを使って$ 417、000まで借りることができます。家はあなたの主要な住居でなければなりません。 SoFi SoFiにより、住宅購入者は最大10百万ドルの貸付金を300万ドルに抑え、PMIを回避することができます。オリジネーション料金もありません。アラバマ州、カリフォルニア州、コネチカット州、デラウェア州、フロリダ州、ジョージア州、アイダホ州、イリノイ州、インディアナ州、メリーランド州の25の州で、SoFiの住宅ローンを使用して、ニューハンプシャー州、ノースカロライナ州、ノースダコタ州、オレゴン州、ペンシルバニア州、ロードアイランド州、テネシー州、テキサス州、バーモント州、ヴァージニア州、ワシントン州、ウィスコンシン州、ワイオミング州。 （

SoFi：この代替貸し手について知っておくべきこと

を参照してください。）

SoFiは、PMIを支払う必要がないことと引き換えに、借り手に少し高い金利を請求します。 SoFiのモーゲージ担当副社長マイケル・タネンバウムは、2016年4月1日現在、20％減の30年固定金利モーゲージでは、SoFiの最高水準が3,875％になると述べています。あなたが10％を落とすと、その金額は4. 125％に増加します。同様に、20％ダウンの7/1 ARMを選択すると、レートは3. 125％になりますが、10％を落とすと625％になります。

サンフランシスコ連邦信用組合

サンフランシスコ連邦与信組合のPoppyLoanでは、サンフランシスコ郡またはサンマテオ郡で働く住宅購入者で、9つのベイエリア郡のいずれかで最大200万ドル相当の自宅を購入する住宅購入者は、 PMIを払うことなく0％減。このローンは、30年以上にわたって償却された5/5 ARMです。つまり、当初の金利は5年間固定され、その後は5年に1回しか調整されません。金利は5年ごとに2％以上上昇することはなく、融資期間全体で6％以上は増加しません。 0％を引き渡す代わりに、ローン額の1％、または借りた100,000ドルごとに$ 1,000を支払うことになります。

住宅価格の中央値が110万ドルを超える市で700,000ドルを借りれば、あなたのクレジットスコアが740以上であれば3.75％の金利を得ることができます。あなたの閉鎖費用は、$ 7,000のローン・ツー・バリュー・オリジネーション料金を含め、19,000ドル近くになります。あなたの最初の毎月の支払いは3ドル241ドルになります。81.レートはARMの5/1 ARMの全国平均レートよりも0.5ポイント近く近くですが、あなたのレートを毎回1回調整することと引き換えに悪いトレードオフではありません毎年1回ではなく5年間。 ARMが行っている限り、金利が頻繁に上昇することはないため、これは比較的低いリスクです。しかし、ベイエリアの高い住宅価格を考慮すると、700,000ドルの2％増のモーゲージでさえ、1ヶ月あたり約850ドルのジャンプを意味する。このローンには、預金口座（エスクロー口座とも呼ばれます）が必要です。つまり、毎月住宅ローンの支払いで財産税と保険を貸し手に支払うことになり、その代金を保険代理店と地方税務当局あなたの請求書が期限切れのとき。あなたはあなたのプライマリレジデンスとして住んでいる家（リファイナンスではない）を購入する必要があります。

アメリカンユナイテッド

アメリカンユナイテッドのホームビルヤーフレックスプログラムにより、ニュージャージー州の借り手はPMIを回避し、ポイントを払わずに30年固定金利の住宅ローンを3％減額することができます。少なくとも680のクレジットスコアが必要です。最も借りることのできるのは417,000ドルです。何も置くことと引き換えに、あなたは現在の銀行の現在の30年の固定金利よりわずかに高い金利を支払うでしょう3. 625％。家はあなたのプライマリレジデンスでなければならず、自分で3％の前払いをしなければなりません。それは贈り物ではありません。

その他のPMIフリーオプション 上記オプションのどれもあなたのために働かない場合、調査する必要があるのはさらに4つです： Travis Credit Union

- 北カリフォルニアの住宅購入者は、前払いやPMI支払いを避けることができますローン額の95％が最初の住宅ローンであり、残りの5％が第2の住宅ローンであるピギーバックローンを取得することにより、

Mountain America Credit Union

- ユタ州、アイダホ州、アリゾナ州、ニューメキシコ州、ネバダ州の住民は、5/1 ARM、7/1 ARMまたは7 / 30年固定金利モーゲージ。

イーストマン・クレジット・ユニオン

- テネシー州の固定金利または固定金利ローンの家を購入し、PMIを支払うことなく家の価値の100％を借りる。

• コロンビアの信用組合 - ワシントン州の住宅購入者は、固定金利の80/20ピギーショック住宅ローンを取得することができ、期間は最大30年で、PMIはありません。参加するには、ワシントン州に住んでいなければなりません。
• これは包括的なリストではないので、ここであなたに役立つ融資がない場合は、特に地元の銀行や信用組合で検索してください。 （ 3％ダウン住宅ローンの返還 を参照してください。）
• PMIコスト PMIのコストは、あなたが落とした金額、あなたのクレジットスコア、およびあなたのローンタイプによって決まります。住宅ローン保険会社とあなたのローンと借り手の特性に応じて、1年あたりの融資残高の0.18％から2.25％までの範囲にすることができます。より多くを置くほど、あなたのクレジットスコアが高いほど、あなたのレートは低くなります。最初の5年間（30年固定金利住宅抵当、5/1 ARMおよび7/1 ARMを含む）の支払いが変更できないローンも安価なPMIを持っています。基本的に、貸し手の視点からのローンのリスクが低いほど、PMIのコストは低くなります。
• 費用の比較 次の図は、利用可能なさまざまな融資オプションのいくつかを支払う可能性があるものを示しています。

ローンタイプ 前払金 初期金利

月額元本+利払い

PMIの有無にかかわらず、月額200,000ドルのローン、各種ローンプログラム、 月額PMI、760+クレジットスコア

月合計支払額

共和国銀行

7/1 ARM
0％	4。950％990 990 990 990 999 7/1 ARM 999％399。 625％999 912 999 912 999 995 30年。固定された10％999。 125％999ドル969 999ドル969 999ドル5/5 ARM 999％999ドル3。 750％999,926,962,960,960,960,980,960,980,900,900,900,900,900,900,900,900,900,900,900,900,900,900,900,900,900,900,900,900,900,900,900,900,900,900,900,900,900,900,900,900,900,900,900,900,900,900,900,900,900,900,900,900,900,900,900,900,900,900,900,900,900,900,900,900,900,900,900,900,900,900,900,950,900,900,900,900,900,900,900,900固定3％399。 500％999ドル898 975ドル175ドル990ドル従来の930ドル。固定された10％999。あなたがPMIを避けることを可能にするローンプログラムで、少なくとも短期間に先に出ることができることを示していますが、いくつかの重要な注意点があります。 PMIを回避するために調整金利の住宅ローンを検討している場合は、レートが再設定されると先に出るのを止めることができます。例えば、サンフランシスコ連邦与信組合ローンでは、6年目に5.75％に増額され、200,000ドルのローンで月額$ 1,167を支払うことができます。 11歳で7.75％になり、毎月の支払い$ 1、433となります。最初の5年間で約2倍になった、毎月の支払い額が1,718ドルとなり、16歳で9.75％に上昇します。	PMIを避けることができるローンの最大の欠点は、あなたの元金を払い戻すか、市場の力によって自宅の価値を高めて、自宅に少なくとも20％あなたはあなたの低収入ローン期間の中点に達しました。30年または借り換えられるまで、より高い金利のローンまたはピギーバックローンを持っています。あなたの家の価値、あなたの信用力、金利に何が起こったかによって、後で借り換えが可能かもしれません。	税務上の考慮事項	あなたの目標は、あなたの税金節約を最大限にするのではなく、あなたのニーズを満たす最低限の住宅ローンを取得することです。より安い住宅ローンは、あなたに大きな税金控除を与えるより高価な住宅ローンよりも多くのお金を節約します。それでも、あなたはあなたの選択肢の税制上の影響に注意する必要があります。	あなたの住宅ローンが100万ドル以下で、スケジュールAの明細控除額が標準控除額を超えている限り、住宅ローン金利の税額控除を請求することができます。州の所得税、不動産税、慈善寄付金、住宅ローンの利子を項目別に列挙できるので、住宅所有者にとってはそうしたケースがよくあります。	PMIの保険料は税額控除もされますが、調整総収入が100,000ドルに達したら段階的に控除が始まります（あなたが別途結婚している場合は$ 50,000）、PMIを控除することはできませんAGIは$ 109、000を超えています（別途結婚した場合は$ 54,500）。 PMIの控除は、2016年12月31日に終了する予定ですが、これまでのように延長される可能性がありますが、住宅ローン金利控除は近い将来になくなる可能性は低いですが、
結論	今日の0％の住宅ローンを取り出すことが魅力的かもしれませんが、特に、前払いをしてPMIを支払って支払う金額と同じかそれよりも低い場合は、 0％のローンを取得することが長期的には財政にどのように影響するか考えることが重要です。住む住宅を購入することは純粋に財政的な決断ではなく、それも感情的です。しかし、住宅ローン事務処理の連鎖に署名する前に、財政的影響を考慮するには時間をかけてください。	ダウン・マーケットであなたのポートフォリオをアップグレードする方法| Investopedia 市場が下落したときに売るのが魅力的かもしれませんが、あなたがお金を残してそれを乗り越えれば、長期的な結果がより良くなるかもしれません。