大学時代のコスト上昇には、これまで以上に費用を負担するために借りている学生の数が増えています。一部の学生は民間の貸し手からの融資を選択しているが、推定423万人の借り手が米国教育省から融資を受けている。そのうち32.1百万人の借り手が連邦直接貸出金を借りている。これらの貸出金には、柔軟な返済オプション、低金利、融資および融資および延期プログラムの統合オプションなど、多数の利点があります。連邦直接貸出金は補助金を受けることがあります。借りる前に、2つのローンタイプの比較方法を理解することが重要です。 （

大学ローン：プライベートとフェデラル 参照） <！ - 1 - >

連邦直接貸付の対象は誰ですか？

フェデラル・ダイレクト・ローンを受ける資格を得るためには、いくつかの要件を満たす必要があります。補助金と非融資の両方の融資については、借り手は以下の条件を満たす必要があります。

Federal Direct Loanプログラムに参加している学校に少なくとも半期以上入会してください。

• 米国市民または適格な非市民であること。
• 有効な社会保障番号をお持ちください。
• 満足のいく学術的進歩を維持する。
• 高等学校卒業証書または同等の資格を修了したこと。
• 既存の連邦融資ではデフォルトにはならない。
• セレクティブサービス（18〜25歳の男性）に登録してください。
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補助金と非課税ダイレクトローンの2つの大きな違いは、財政上の必要と登録状況と関係があります。直接補助金は、財政上の必要性が実証された学部生のみが利用できます。学部生と大学院生の両方が直接無担保融資を申請することができ、財政上の必要性はありません。

どちらのタイプのローンにも申し込むには、FAFSA（Free Application for Federal Student Aid）に記入する必要があります。このフォームには、あなたの所得と資産、そしてあなたの両親の情報が含まれています。あなたの学校はあなたのFAFSAを使って、あなたが借りる資格の種類と借りることのできる金額を決定します。 （

学生ローン入門とFAFSA を参照） <！補助金を掛けられていないダイレクト・ローンに対する借入ガイドライン

連邦ダイレクト・ローン・プログラムには、補助金を掛けられた、またはされていない貸付金によって毎年借りることのできる金額の上限があります。総借入限度額もあります。

2017年時点で、初等教育の学部生は、財政的に両親に依存している場合は、補助金と非補助金の合計5,500ドルを借りることができます。その金額のうち、わずか3,500ドルが助成金のローンになる可能性があります。親が直接PLUS融資の対象とならない独立した学生および従属学生は、学部生の最初の1年間に$ 9,500を借りることができます。ここでも、補助金は3,500ドルに制限されています。

入学後1年ごとに借り入れ限度額が増加します。全額補助金による融資限度額は、従属学生の場合は$ 23,000、融資を受けていない融資の場合は$ 8,000です。独立した学生の場合、合計限度額は57,500ドルに引き上げられ、助成された融資額は23,000ドルとなります。大学院生やプロの学生は、直接貸付金で$ 138、500まで借りることができます。$ 65、$ 500は補助金です。 （

あなたの子供の大学ローン：誰が手形を履くべきですか？

を参照） 2013年7月1日以降の初めての借り手の場合、あなたができる学年の数に制限があります直接補助金を受ける。適格期間の上限は、プログラムの公開期間の150％です。言い換えれば、4年間の学位プログラムに入学している場合、直接補助金を受けることができる最長期間は6年間です。そのような制限は直接無担保融資には適用されません。 補助金と無担保ローンの返済

連邦ローンは、特に借り手に2桁のAPRを請求する特定の民間貸し手と比較して、最も低い金利を有することで知られています。直接助成金と非補助金の両方が現在、学部生のために4・45％のAPRを保有しています。 APRは、大学院生およびプロの学生にとっては6％に増加します。一部の私立学生ローンとは異なり、これらの金利は固定されているため、ローンの生涯にわたって変化しません。

関心事について留意すべきこと：連邦政府は、退学後および延期期間の最初の6ヶ月間、直接補助金に関わる利息を支払っています。あなたは無担保ローンを延期するか、いずれかの種類のローンを忍耐強くしておけば、利子を支払う責任があります。

返済に関しては、いくつかの選択肢があります。貸し手に別のオプションを尋ねない限り、自動的に標準返済計画に登録されます。このプランは、返済期限を最大10年に設定します。支払いは毎月均等に分割されます。これと比較して、卒業した償還計画は、あなたの支払額を引き下げてから、少しずつ引き上げます。このプランの期間も最大10年ですが、支払いの仕組みによって、標準オプションよりも多くの料金を支払うことになります。

毎月払う金額にある程度の柔軟性が必要な学生には、所得主導の返済計画もいくつかあります。たとえば、所得ベースの返済（IBR）は、あなたの月額裁量所得の10〜15％を支払います.20年または25年間の返済を延期することができます。所得主導の計画の利点は、毎月の支払いを減らすことができることです。しかし、キャッチがあります。ローンを返済するのにかかる時間が長くなればなるほど、利子を支払っている金額は増えます。そしてあなたの計画があなたのローン残高の一部を許されるなら、それを課税所得として報告しなければならないかもしれません。 （

本当に学生ローンの寛容をお持ちですか？

を参照してください） 有償の学生ローンの利子は税額控除可能です。 2017年には、資格を与えられた学生ローンに支払われた利子$ 2,500を差し引くことができ、あなたはこの控除を得るために項目を分ける必要はありません。控除により、年間の課税所得が減り、税額控除が減るか、払い戻し額に加算される可能性があります。年間学生ローン金利で600ドル以上を支払った場合は、ローンサービサーから納税申告に使用するフォーム1098-Eを受け取ります。 結論

直接補助金と非補助貸付の両方が、大学の支払いに役立つことがありますが、あなたの財政的ニーズに基づいて、他よりも適切かもしれません。いずれのタイプのローンも最終的に利子を返済しなければならないことを覚えておいてください。借り入れに必要な金額と、どの返済オプションが予算に最も適しているかを慎重に考えてください。