財務プランナーは、財務目標の達成方法を顧客にアドバイスします。いくつかの財務プランナは、勧告を提示せずに包括的な計画サービスを提供する一方で、計画サービスとトランザクションサービスの両方を提供するものもあります。

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財務プランナーは、より大きな投資や保険会社で働くことが多いが、独立して働く人もいる。彼らが働くサービスの構造や環境にかかわらず、すべての金融プランナーは同様の職務内容を持っています。

職務内容

財務プランナーは、個人、家族、および企業と協力して、これらの顧客が財務状況を理解し、短期的および長期的な財務目標を達成する方法を支援します。顧客は、最初のインタビュー中に、年間総収入、債務、債務に関係しない月々の費用、現在の投資保有額、貯蓄口座残高、税金負債および保険プランに関する質問に答える、関連する財務情報を提供する。ファイナンシャルプランナーはこの情報を分析し、顧客の財務状況と目標に基づいて現実的で有意義な推奨事項を提示します。

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財務プランナーは、債務管理、貯蓄目標と戦略、個人および家族の予算編成など、顧客との多くの個人財務トピックについて議論します。また、投資戦略、不動産計画の考慮事項、保険による保護計画、退職の蓄積と流通に関する戦術についても説明します。財務プランナーは税効率の情報を提供することがありますが、通常は納税申告書を扱っていません。企業や機関投資家と協力している財務プランナーは、キャッシュ・フロー、予測収益、債務管理、従業員給付などのトピックについて分析し、指導します。これらの側面のそれぞれは、個人または企業の全体的な財務上の幸福の役割を果たすので、金融プランナーは、クライアントまたはビジネスの将来の財務に多大な影響を与える可能性があります。

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新規顧客を見つけるプロセスであるプロスペクティングは、財務プランナーの仕事の大部分です。それは、公認会計士（CPA）や不動産計画弁護士など、他の確立された専門家とのネットワークを必要とすることがよくあります。財務プランナーは、社会奉仕イベントや慈善イベントに出席し、関係を結ぶこともできます。探査プロセスは、金融計画立案者が顧客との関係を築き、それによって維持率を高く維持することを保証します。

教育と訓練

財務計画のキャリアパスには正式な高等教育は必要ありませんが、学士号をお勧めします。金融やマーケティングに重点を置いた経営学修士（MBA）のような大学院レベルの学位は、財務計画会社を設立しようとする個人にとって有益であることが判明するかもしれません。しかし、成功のために高度な学位は必要ありません。

財務プランナーは、アドバイスを提供し、特定の有価証券または保険関連取引を実施するために一定のライセンスを保持しなければならない。有価証券ライセンスには、証券業界の知識と、変額年金、オプション、政府証券、地方債および企業証券の売却を含む一定の投資関連取引をテストする金融業界規制当局（FINRA）シリーズ7が含まれていることがあります。北米証券管理者協会（NASAA）の試験であるFINRA Series 66ライセンスも必要です。各FINRAライセンスは、規制機関と良好な関係を維持するために継続的な教育要件を満たしています。

追加の認定は、財務計画のキャリアを促進するのに役立ちます。例えば、金融業界および将来の顧客は、CFP（Certified Financial Planner）の指定を高く評価している。 CFP指定を取得するには、学士号、2日間の厳しい試験、継続的な教育が必要です。

スキル

成功した財務プランナーは、すぐに顧客との強い関係を構築します。キャリアのネットワーキングとクライアント保持の両面において、他者との関係を確立することが必要です。同様に、顧客は、財務プランナーが最善の利益を念頭に置いていると信ずる必要があります。

財務プランナーは、個人金融に関する深い知識と情熱を持っていれば繁栄します。財務計画の作成と実施にはいくつかの要因があり、財務プランナは財務トピックに精通していなければなりません。さらに、財務プランナは、顧客の財務データを有意義に解釈できる必要があります。最も成功した金融プランナーは、相当量の情報を分析して保持することができます。

給与

米国の財務プランナーは、2014年5月現在で年間71,000ドルの年間収入を得ています。財務プランナーの年間収入のほとんどは、手数料ベースの計画サービスと商品手数料の組み合わせによるものです年金、生命保険または障害保険、およびミューチュアル・ファンドまたは為替トレーディング・ファンド（ETF）の売却として会計処理されています。

大規模な投資会社または保険会社で働く財務プランナは、自分の会社を経営する財務プランナよりも低い手数料を得ることができます。しかし、利益分配計画、医療保険の補助金、教育償還のメリットは、時間の経過とともに手数料の支払いを相殺することができます。