あなたのクレジットスコアは、あなたのクレジット利用の長期的な見通しです。支払遅延や債務不払いなどのほとんどのクレジット問題は、7年後には取り除かなければならないが、一部の種類の破産は10年間クレジットレポートに残る。学生ローンはさらに長くなる可能性があります。一部は完全に支払われるか、または赦されるまで続きます。

問題を解決するのにかかる時間は、あなたのクレジットスコアに悪影響を及ぼしているものによって決まります。他人が所有するクレジット情報があなたのスコアに損害を与えている場合、たとえば、その情報を削除すると、エラーが訂正されるとすぐにほとんどの修理が行われる可能性があります。しかし、迅速な解決策は期待できません。彼らのクレジットスコアを修正したいと思うほとんどの人にとって、それは簡単ではありません。あなたのスコアを上げるための5つのステップがあります。

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1。事実を知る

あなたのクレジットスコアを修正しようとする最初のステップでは、あなたが事実を知る必要があります。 Experian、TransUnion、Equifaxの3つの信用調査機関すべてから無料の信用報告書を発注することで、これを行うことができます。あなたはAnnualCreditReportで注文できる各局から1年に1回の無料レポートに限定されています。 com。しかし、一年を通して注文することは良い考えです。 1つのレポートを即時に注文し、4カ月に1回、8カ月に3回注文すると、4か月ごとにレポートを無料で注文することができます。

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初めてレポートを見る場合は、上記のリンクを使用してExperianから無料のものを注文してから、TransUnionとEquifaxのレポートをCreditKarmaにサインアップして無料で入手してください。 com。このウェブサイトのメンバーシップは無料で、レポートも同様です。月額料金はありません（ なぜクレジットカルマが無料であるのか、どのように収益を上げるのか 参照）。 3つのレポートをすべて正確に見て、正確であることを確認してください。 （信用報告書の内容を知るには、 消費者信用報告書には何がありますか？ ）

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2。紛争のエラー

あなたが遅刻していない時の支払いが遅かったり、あなたのものではないあなたのものとして示されたクレジットカードなど、あなたのレポートに誤りが見つかるかもしれません。これらのような間違いは、あなたのクレジットスコアを引き下げる可能性があります。

•個人情報 - 報告された名前と住所が個人履歴と一致することを確認してください。時には、同じ名前または類似した名前の人物の信用調査レポートが誤って結合されることがあります。あなたの報告を悪い信用度の人のものに結び付けることは、あなたのスコアを下げることがあります。エラーを修正するには、何が間違っているのかを記録し、信用調査機関に手紙を送る必要があります。すべての否定的な情報があなた以外の誰かに属していても、時間がかかることがあることを証明している場合、これは迅速な修正となります。

•アカウント情報 - リストされているすべてのアカウントを慎重にチェックし、実際にあなたが開いたアカウントであることを確認します。あなたが開かなかったあなたの名前の口座を見つけたら、信用調査局に連絡して不正行為について説明し、あなたの口座に詐欺警報を出すよう頼んでください。カード発行会社に連絡して、アカウントの詳細を確認してください。レポートに載っているということは、誰かがあなたの社会保障番号を使ってその口座を開設した可能性が高いということです。また、各口座の残高情報と支払い履歴が正確であることを確認してください。情報が正確でない場合は、正しい情報の証明が必要となり、誤った情報が訂正されることを尋ねるために、クレジットビューローとの紛争を開始する必要があります。これに関するより詳しいアドバイスについては、 あなたの信用報告書でエラーを争う方法 を参照してください。

•コレクション - あなたのクレジットレポートにコレクションがある場合は、同じ未払いの請求書が複数ないことを確認してください。回収勘定は売買されているため、複数の代理店から同じ情報が報告される可能性があります。これにより、信用履歴が悪化する可能性があります。情報に異議を申し立て、債務が2回以上記載されていることを証明する書類を送付する。

•公共記録 - 公的記録からの否定的な情報には、倒産、民事判決または差し押さえが含まれます。倒産件数は7年から10年であるが、他のすべての公的記録は7年後に削除されなければならない。報告書の公開記録が許可されているよりも古い場合は、情報を信用調査機関に争わせ、債務が古すぎ、報告書に記載されていないことを証明する文書を送付する。 3。債権者との交渉

過去の借方口座があり、現金を支払う場合は、信用報告書から情報を削除する場合には、残高を全額支払うことによって債権者と交渉してみてください。もしそうでなければ、同社が合意どおりに払い戻されるようにしてください。 "あなたのレポートから完全に否定的な情報を得ることが最善ですが、債権者はそれをする意志がないかもしれません。お支払いを行う前に書面による同意を得てください。

あなたの口座に数ヶ月間の未払いが表示されても、問題が苦難の原因であることを証明できれば、債権者に「親善」を求めることができます。 "あなたが負傷し、数ヶ月間病院やリハビリをした場合、例えば、あなたはその法案を支払うためにお金を持っていない（または肉体的に健康であった）かもしれません。あなたの債権者に書いて、困難を説明し、証拠を提供してください。会社が信用報告書の遅れた支払い履歴を消去するのれんの調整を考慮するかどうか尋ねる。この調整に成功するには、お支払いが最新のものである必要があります。 4。あなたの限界を支配する

あなたの信用報告書があなたの信用限度を正確に反映していることを確認してください。次に、1つの列にすべての与信限度を加え、別の列に残っているすべての債務を合計します。たとえば、総与信限度額で10,000ドル、総負債額で4,000ドルを得ることができます。これは、利用可能な与信限度の40％（$ 4,000 / $ 10,000）を使用していることを意味します。

「信用度を30％以下に抑えることが最良です」と、信用度の高い主要企業の1つであるFICOの前広報担当アンソニー・スプラブ氏は述べています。

あなたのクレジット利用は、出るまで待機するのではなく、明細書が送信される直前に支払いを行うことによって、より良く見えるようにすることができます。ほとんどのクレジットカード会社は、明細書を送付すると同時に残高を報告し、与信局に報告された残高は明細残高です。例えば、あなたの声明が月の15日に消えた場合、手元にお金を持っている限り、手形を早急に払い、声明が送付される前に金が到着するようにしましょう - その月の13日。そうすれば、声明書や信用調査機関に報告された未払いの信用残高は少なくなります。

毎月請求書を支払っても、毎月、信用調査局は明細残高のみを表示します。これにより、借方があなたよりも多く借りているように見えるようになります。 5。あなたの残高を減らす

あなたのクレジットスコアに影響を与える要因は、残高を残して保有しているクレジットカードの数です。小さな残高が多いとスコアが低下します。たとえば、VISA、MasterCard、American Expressなどのカードを毎月交替すると、3枚のカードが残ってしまいます。カードの残高はすべて100ドル以下です。

Credit SesameのJohn Ulzheimer氏とFICOとEquifaxの元信用専門家は、「あなたの信用度を向上させるための解決策は、残高の少ないクレジットカードをすべて集めて支払うことです。次に、それらの使用方法を統合します。

結論

あなたは自分のクレジットスコアを無料で修正することができます。あなたのクレジットカードをどのように使用するのかを考え直すこともありますが、クレジットスコアが高いほど利子が高くなり、信用コストが低くなります。信用と借金の管理に関するチュートリアルについては、

信用と債務管理

を参照してください。