長期投資としてミューチュアルファンドに投資したい場合は、適切なファンドを選択できるように評価する要素がいくつかあります。最も重要な考慮事項の3つは、ファンドが受動的にまたは積極的に管理されているかどうか、また、ファンドの利益またはミューチュアルファンドからの収益を生み出そうとしているかどうかなど、

ミューチュアルファンド支出

株式を購入する前に、ミューチュアルファンドの報酬を見てください。最高のパフォーマンスを誇るミューチュアルファンドでさえ、報酬はあなたの潜在的な収益からチャンクを取ることができます。ファンドの売上高があるかどうかを検討し、ファンドの経費率を考慮する。

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顧問またはブローカーからミューチュアルファンドを購入すると、多くの場合、積立金が課金されます。この手数料は、あなたのために正しいミューチュアルファンドを選択する際の顧問またはブローカーに、彼の時間と専門知識を補うものです。

フロントエンド・ロードは、ファンドの株式を最初に購入するときの手数料または手数料です。フロントローディング料金は、通常、あなたがファンドに投資する金額の約5％です。これらはクラスA株式として識別されます。

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バックエンド・ロードは、ミューチュアル・ファンドで株式を売却する際に支払う料金です。ファンドへの購入から5年から10年の期間内に株式を売却する場合、この手数料が請求されます。手数料の額は通常、株式を保有する時間が長くなるにつれて低下します。手数料は、あなたが株式を保有する最初の年の最高です。これらはクラスB株式と呼ばれます。

第3の種類の手数料はレベル積載料と呼ばれます。レベルロードは、ファンド内の資産から控除された年間費用です。これらはクラスCのシェアと呼ばれます。

<！実際の問題として、ロード・ファンドと無負荷ファンドの間には性能に違いがないことが多くの研究によって示されています。あなたが本当にブローカーや顧問からアドバイスを必要としない限り、彼らはあなたの利益を消費するので、負荷資金の高い手数料を支払うことは理にかなっていません。

経費率は、資金費用の年間控除額に対する割合です。ファンド費用には、管理報酬、管理報酬、営業費用およびその他の費用が含まれる。これらの料金には12b-1料金が含まれることがあります。

受動対アクティブマネジメント

積極的にまたは受動的に管理されるミューチュアルファンドを希望するかどうかを決定します。積極的に運用されているファンドには、ファンドに含める有価証券および資産に関する決定を行うマネージャーがいます。マネージャーは、投資に関する意思決定を行う際に、資産に関する大量の調査を行い、セクター、企業のファンダメンタルズ、経済動向、マクロ経済要因を考慮します。積極的なファンドは、ファンドの種類に応じて、ベンチマーク指数を上回るパフォーマンスを目指している。積立金の料金はしばしば高くなります。経費率は0から変化する可能性があります。6~1.5％である。

受動的に管理される資金は、ベンチマーク指標の業績を追跡しようとする。手数料は、積極的に管理された資金の場合よりも一般的に低く、一部の事業費率は0.15％と低い。パッシブファンドは、ベンチマーク指数の構成が変更されない限り、資産を頻繁に取引しません。これにより、ファンドのコストが削減されます。受動的に管理された資金には数千の持分があり、非常に多様化した資金が得られます。受動的に管理された資金は積極的な資金と同程度に取引されないので、課税所得はそれほど多くはない。これは税務上の考慮事項にとって重要なことです。

2004年から2014年にかけて、活発な管理職の24％のみが市場全体の収益率を上回った。このパフォーマンスの欠如は、積立金が請求するより高い手数料に起因する可能性があります。それは、2008年の金融危機以来の経済状況を反映しているかもしれない。

市場を上回るいくつかのミューチュアルファンドがあります。しかし、これらの資金は彼らのスターマネージャーに依存している。マネージャーがファンドを離れると、ファンドの将来のパフォーマンスは疑わしいです。ほとんどの投資家にとって、受動的に管理されるファンドがより良い選択肢かもしれません。

収入対。成長

もう一つの大きな考慮事項は、投資の目標です。あなたは、ファンドの資産の価値の上昇を通じて価値を創造しようとしているかもしれません。一方、配当、利払い、およびその他の配当を通じて収入を得ることを求めているかもしれません。あなたの目標は、あなたのリスク許容度とあなたの人生の場所に依存します。退職してから数年しか経っていない場合、あなたは大学を卒業したばかりの場合とは異なる目標を持つことができます。

成長資金の第一の目標は資本増強である。これらのファンドは、通常、配当金を支払っていません。ファンド内の資産は、高成長企業の性質のために変動する可能性があります。ボラティリティのためにリスク許容度が高くなければなりません。ミューチュアルファンドを保有する期間は5年から10年でなければなりません。

あなたのポートフォリオから収入を得ようとしている場合は、ミューチュアル・ファンドの債券を検討してください。これらのファンドは、定期的な配当を有する債券に投資します。これらのファンドは、ポートフォリオ内の債券の種類に応じて、しばしばボラティリティが大幅に低下します。債券ファンドは、しばしば株式市場との相関が低くまたは負のものである。したがって、それらを使って株式ポートフォリオの持分を多様化することができます。多様化は、ポートフォリオをボラティリティとドローダウンから守るための良い方法です。

債券ファンドは一般に、特にベンチマーク指数を追跡する場合、低い経費率を有する。債券ファンドは、保有する債券のカテゴリーに関して、しばしばその範囲を狭める。ファンドは、短期、中期、長期といった時間的な視点によっても差別化される可能性があります。債券ファンドは、ボラティリティの低下にもかかわらずリスクを負っている。これらのリスクには、金利リスク、信用リスク、デフォルトリスクおよび期限前償還リスクが含まれる。金利リスクは、金利の変動に対する債券価格の感度です。金利が上がると、債券価格は下がる。信用リスクは、発行体が信用格付けを引き下げる可能性があります。これは債券の価格に悪影響を及ぼします。債務不履行のリスクは、債券発行者が債務不履行に陥る可能性である。前払いリスクは、債券保有者が早期に債券元本を返済して、より低い金利で債務を再発行することを利用するリスクである。投資家は同じ金利を再投資して受け取ることができなくなる可能性が高い。しかし、これらのリスクがあっても、多様化のためにポートフォリオの少なくとも一部に債券ファンドを含めることができます。