財務アドバイザーは、退職計画に関して大きな課題に直面しています。多くの顧客は彼らが節約すべきであることを知っていますが、彼らの行動は単に彼らの言うことと一致しません。 2008年の金融危機は、多くの平均的なアメリカ人にとって大きな目覚めを呼びました。しかし、彼らはまだあまりにも少なく保存され、人々の純資産の大部分は自宅で公平に包まれています。国立退職保健研究所の報告によると、平均的な勤労年齢の世帯は退職勘定でわずか3,000ドルの資産しかないという驚くべき絵が描かれています。そして、これらの世帯の45％は、退職勘定の資産をまったく持っていません。 （詳しくは、 投資家の間違ったこと を参照）

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これはなぜ起こるのですか？なぜ知っているクライアントは、このように行動するのですか？ 退職は概念があまりにも曖昧です 引退から何年も離れている多くの人々は、それの現実を把握することができません（ 。仕事後の人生と所得収入を想像するのに苦労しているクライアントのために、この行動パターンを修正する1つの方法は、会話を変更することです。退職計画について話す代わりに、財政の独立性を議論するほうが意味があるかもしれません。 （詳細は、

ミレニアム最大の金融ミス

参照） <！ XYプランニングネットワークのファイナンシャルプランナーで共同設立者のアラン・ムーア氏は、財務上の自立が顧客にとってより達成可能な目標を提示していると説明しています。彼らは将来どのようにさまざまな収入源を生み出すことができるのかを見ることができます。これらの収入源の例には、副業、配当と収益をもたらす投資、賃貸物件を生み出す収入が含まれる。 （詳細については、 クライアントに聞くためのトップ退職準備質問

を参照してください。）

<！一部のクライアントは圧倒的に圧倒される 退職計画の保存と世話をすることの重要性を理解している多くのクライアントは、分析麻痺という現象のおかげで、実際にはそれを実行できない場合があります。クライアントは、自分の状況や、何をすべきかを考えることができます。行動する方法を選択するのではなく、まったく何もしないことになります。他のクライアントは、数十年のスマートな貯蓄と投資を必要とする何十年もの退職を計画する非常に大きな仕事に直面したとき、絶望感に苦しむ可能性があります。 （詳細は、 ファイナンシャル・アドバイザーがガンズ・イン・インベストメンツをどのように助けることができるか

を参照してください。）

ファイナンシャル・アドバイザーは包括的な財務計画を作成して顧客を支援する必要があります。これには、利用可能なすべての選択肢によって麻痺していると感じるクライアントのための具体的な手順が含まれています。企画者は信任状として行動し、専門知識と経験を活用して、顧客の最善の利益に基づいて、各顧客に適切なコースを推薦する必要があります。 （詳細については、

トップファイナンシャルアドバイザーの育成方法 を参照してください。） クライアントの行動の影響を管理する

顧客のために貯蓄と投資の重要性を認識している場合彼らの未来は必要ではありませんが、必要な行動を取らないようにすることが重要です。会話を開いたままにしておくことが重要です。「クライアントとのコミュニケーションは行動決定を減らすための鍵です」とEverlongの創立者である認定金融プランナー（CFP） 「人間として、私たちは感情的であり、時には状況に論理的に反応するのではなく、感情的な反応を示すことがあります」と説明しています。クライアントは感情的なレベルで感情を抱くことができ、影響を与える行動の（999） 顧問弁護士は、顧問弁護士が顧客の財務的な振る舞いに悪影響を与えるために、ガードレールを積極的に立ち上げることができると述べています。従業員が退職制度を廃止し、毎年自動的に貯蓄が増えている」と語った。もう一つのガードレールは、顧客に自動請求決済サービスをオフにすることである。今後の数ヶ月間に消費支出を犠牲にしなければならない」 （詳細は、 FAにアドバイスする：クライアントに予算が必要な理由を説明する

）

結論 ファイナンシャル・アドバイザーは、クライアントの行動に関連して、彼らが財政的目標を達成するための計画を立てている。多くの顧客は、退職のために貯蓄して投資すべきであることを知っていますが、彼らの行動（またはその欠如）は、しばしば彼らの言うことと一致しません。 （詳細は、 困難な顧客に効果的に対処する

を参照してください。） クライアントの財務行動を修正するために財務アドバイザーが取ることができるいくつかの手順があります。財政の独立性について話し合うこと、それを達成する方法、分析の麻痺を克服する手助けをすることが含まれます。全体的にコミュニケーションは、財務の管理と退職の計画についてクライアントが悪い行為を克服するのを助けるために重要です。 （詳細については、 あなたのクライアントがひどく動作したときに行うこと

を参照してください）。