約50年前、これらの数字はそれぞれ20と23でした。

これを超えると、40代、50代、それ以上の人々の結婚は珍しいことではありません。それが彼らの最初の結婚、再婚、またはその2つの組み合わせのいずれであろうと、後で結婚する夫婦は財務計画の意味合いを持っています。こうした状況で顧客と協力するファイナンシャル・アドバイザーは、こうした問題を認識し、アドバイスを提供する用意が必要です。

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あなたが知っておくべきことと、後で結婚するクライアントに尋ねるべきことがあります。 （詳細については、 夫婦が財務に同意する方法を顧問がどのように助けるか ）

財務アドバイザー最初

最初に夫婦は財務アドバイザーに同意する必要があります。彼らがそれぞれ独身の間に自分の財務アドバイザーを抱えていた場合、彼らはこれらの顧問の一人と一緒に行くか、またはカップルとして一緒に新しい人を選ぶか？財務アドバイザーを選ぶと、顧問は、2つの財務状況を組み合わせる問題に夫婦を導く必要があります。

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すべて開示する

結婚は、財政がもたらすことのできる合併症なしには十分に困難です。財務アドバイザーは、その財務状況と人々の好みについて、夫婦間のオープンな対話を促進するのに役立ちます。 1つの配偶者は浪費し、もう1人は保護者ですか？ある配偶者は投資と関連分野について財務的に精通していますが、もう一方は興味がありませんか？これらは重要なことです。

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誰が手形を支払うのですか？誰が共同財政に何を寄付するのですか？共同チェックアカウントまたは別のアカウントがありますか？これらのすべておよびその他は、結婚に入る前に外出する重要な問題です。

混合家族

いずれかまたは両方のクライアントが以前の結婚の子供を抱えていると、事態が複雑になる可能性があります。不動産企画が代表的な例です。どの資産がどの子供に行くのですか？それぞれの配偶者がどれくらいの財政的支援を子供に与える必要がありますか？これらの問題は、家族や家族の子供たちの財政以外の問題を超えています。 （関連する読書については、 財務ミスカップルのトップ3 を参照）

不動産計画

先に述べたように、従来の結婚から子供に残されている問題は、問題。密接に関連しているのは、夫婦の資産が生き残っている配偶者に向かう問題です。これは、子どもがいるかどうか、それぞれの配偶者の相対的な財政的地位、およびコミュニティの財産状態に住んでいるかどうかによって大きく変わるでしょう。

ある配偶者が家族の事業を所有している場合は、他にも検討すべき事項があります。彼または彼女の株式は生き残った配偶者に行くか、家族に戻ってもらえますか？

栄誉協定

婚約前協定は最もロマンチックなものではありませんが、状況によっては良い考えになることもあります。プルアップは、結婚前に署名された契約で、配偶者が死亡した場合や結婚が失敗した場合の資産の分割方法を指定します。

結婚前に重要な資産を1つまたは両方の資産に蓄積してしまった後に結婚するクライアントの場合、プリヌップによって多くの頭痛や法的手数料が節約できます。実際、プリーアップを持つことは、おそらく上記の家族経営の状況を解決するでしょう。

配偶者が死亡した場合に起こる問題の多くは、遺言状、受益者の指定書、その他の不動産計画書で扱うことができますが、離婚に起因する問題に対処する優れた仕事をしています。

裕福な顧客、事業主、重要な資産を持つ他の人たちは、多くの問題に対処するための適切な手段であると考えているかもしれません。 税務問題 両方の配偶者が専門家であり、収入年度がピークである場合、税務計画が重要になります。彼らの収入は、結婚罰に服される可能性があります。結婚した後、彼らは単一のファイラーとなるでしょう。一方、両者の収入が異なれば、税金を払って結婚することに利益をもたらすかもしれない。

退職の計画

退職の計画は、結婚してもシングルでも重要な問題です。高齢者、特に近づいている人や退職している人に結婚すると、これは大きな問題です。尋ねる質問：それぞれどのような退職資産が結婚にもたらすのですか？ソーシャルセキュリティファイリング戦略はどのようにすべきですか？考慮すべき年金やその他の資産はありますか？

もう一つの配慮は、退職時にどのような生活様式を望むかということです。彼らはどこに住んでいますか？彼らは現在の住居を売るだろうか？

介護

高齢のクライアントの場合、ある時点で長期介護を必要とする一方または両方の配偶者の可能性を考慮する必要があります。これがどのように財政的にカバーされ、夫婦の財政に潜在的な財政的負担も考えなければならない。長期ケア保険の購入は1つの解決策かもしれません。あるいは、さまざまなレベルのケアを提供する施設の一部に移動するオプションを備えた独立した生活を提供するコミュニティを検討する可能性があります。

結論

人生のあらゆる段階で結婚するための財政上の問題があります。高齢の顧客はしばしば確立され、以前の結婚の子供を抱えている可能性があり、カップルの財政的環境にもっと多くのものをもたらすことができます。顧問は、結婚の財政的側面を成功させるために重要な役割を果たすことができます。 （関連する読書については、

エンゲージド・クライアントのエステートの融合

を参照）