あなたの日常生活の中で最も無視される部分は、あなたの引退です。一部の人にとっては、退職は何十年も離れているので、なぜ今それについて考えるのですか？他の人は、彼らの状況が絶望的であることを、彼らは今のところ、貯蓄で遅れていると感じています。どちらも当てはまりません。保存を開始するのが遅すぎることはありません。同様に真実：それは決して早すぎることではない。

退職計画は複雑です。退職アドバイザーは、あなたが年をとって貯蓄の背後にある場合であっても、貯蓄を増やすのに役立つ予期しない領域を特定することができます。 （詳しくは、 退職制度の4つの必須要素 を参照してください。）

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あなたは誰を雇うべきですか？

簡単な答えは財務アドバイザーですが、そこにはあらゆる種類のアドバイザーがいます。退職巣の卵を造るための助けを探しているなら、おそらく財務計画を専門とする人がほしいでしょう。他のアドバイザーが計画に特化しているかもしれませんが、認定された財務プランナー、略してCFPはあなたのニーズに適しています。

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財務アドバイザーを探すには、まずあなたの特定の要求と目標を特定し、それに合ったアドバイザーを探します。あなたが信頼する人からの勧告を受け取り、参照を求め、手数料のみで支払うのではなく、有料のアドバイザーを探すことを検討してください。 （詳細は、 適切な財務アドバイザーを探す を参照してください。）

独立アドバイザーまたはプライベート・バンク？

銀行口座の残高が大きい場合は、プライベートバンキングの純資産価値が高くなります。あなたが中産階級の家系で、大規模な施設にとどまっている場合は、あなたの銀行に話すことができます。しかし、注意してください。銀行顧問は、銀行のミューチュアルファンドのみを推奨し、料金は高くなる可能性があります。投資商品について何らかの意思決定を行う前に、経費率について学んでください。 （詳細は、 経費率が投資家にとって重要な理由 を参照してください。）

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また、フィデリティや独立したアドバイザーのような大手投資会社に所属する顧問も、自分の名前で働き、金銭を保管者に安全に保ちます。

だからあなたはどのように選ぶのですか？あなたの退職貯蓄を減らすことができる最大の逆風は、十分に貯蓄されていないことを除けば、投資手数料です。潜在的な退職アドバイザーにインタビューするとき、彼らにどのように給料が支払われているか尋ねます。彼らがあなたからの手数料（一般的にあなたのお金のどれくらいを管理しているかに基づいて）を支払われた場合、彼らにあなたが入れた投資商品がどれだけ手数料を払うかを質問してください。報酬のみのアドバイザーは、約1.5％の料金を請求する可能性があります。 （詳細は、 Financial Advisorを評価するための7つのステップ を参照してください。）

一部のアドバイザーにはアカウントの最低額があります。あなたが始まったばかりの方は、継続的なアドバイスを受けるための十分なバランスが取れていないかもしれません。一方、手数料ベースの多くの顧問は、低残高の顧客を引き受けます。あなたが不適切または過度に高額な資金にあなたを入れないようにしてください。また、雇用主が主催する401（k）プランのような無料のアドバイスを利用することを忘れないでください。計画は完全な財務計画を立てることはできませんが、顧問は少なくともあなたの資金の選択肢を説明し、手数料を把握するのに役立ちます。

期待すること

退職アドバイザーと一緒に座るときにまず考えなければならないことは、完全な財務状況を詳しく見ていることです。あなたの資産は何ですか？投資、不動産、保有継承、その他価値のあるリソースはありますか？あなたの負債は何ですか？あなたは住宅ローン、自動車の支払い、クレジットカード、学生ローン、中小企業債務またはその他のローンを持っていますか？どのように退職のために貯蓄しながらあなたの借金をサービスしていますか？

退職について言えば、あなたの計画は何ですか？もうできなくなるまで仕事をする予定ですか？もう早く退職したいですか？毎月あなたは社会保険からどれくらい集めますか？給付を集める時期はいつですか？保険はどうですか？あなたは十分にカバーされていますか？

退職アドバイザーがすべての情報を収集したら、退職に関する詳細な財務情報を提供するレポートを作成する必要があります。このレポートには、毎月アカウントから引き出すことができる金額と、その目標に達するために毎月保存する必要がある金額が含まれます。

あなたの退職アドバイザーはまた、あなたの財務的な写真のさまざまな税制上の考慮事項を取り上げるべきです。伝統的なIRAをお持ちの場合は、それをRothにすることを検討すべきですか？他の資産に支払う税金をどのように最小限に抑えることができますか？あなたの不動産はいかがですか？あなたが多くの資産で終わるなら、あなたはどのようにあなたの不動産税を最小限に抑えますか？ （ 不動産計画：あなたが死ぬ前に16つのこと を参照してください。）

顧問が経験豊富なポートフォリオマネージャである場合、あなたの目標に合ったポートフォリオを設定することができます。あなたの顧問がそれを行うことができない場合、できる人を推薦するかもしれません。推薦を考慮してください、しかしあなたの退職計画チームに加わるかもしれない誰にもインタビューしてください。 2人以上の人と話し合い、相談者に相談料を支払っているか相談してください。

結論

理想的には、退職計画の専門知識と経験がない限り、あなた自身の退職は自らの努力ではありません。あなたのお金で客観的に滞在するのは難しいので、最も熟練したアドバイザーでさえ、誰かを使うことがあります。

できるだけ早く、財務プランナーの助けを借りてください。あなたの残高が少ない場合や、あなたが就職したばかりの場合は、雇用主が後援するプラン管理者に助けを求めてください。