あなたが望む住宅ローンの資格を得る保証はありませんが、貸し手の目にはあなたを魅力的にする特定の措置があります。あなたの住宅ローンを得るチャンスを向上させるための最良のヒントを見つけるために読むこと。

<！ - 1 - >

1。あなたの信用報告書を確認してください。

貸し手は、信用履歴書の詳細なレポートである信用報告書を見直して、貸付の適格性を判断します。法律により、「大3」の信用格付け機関であるEquifax、Experian、TransUnion（毎年、

消費者信用報告書は何ですか？ を参照）から1つの無料の信用報告書を受け取る権利があります。あなたのリクエストをずらすと、（同じ時間ではなく）4か月に1回、クレジットレポートを得ることができるので、1年を通してあなたの信用レポートに注目することができます。 <！ - 2 - >

2。すべての間違いを修正する

クレジットレポートを取得したら、すべてが正確であるとは思わないでください。あなたの信用に悪影響を与える可能性のある間違いがあるかどうかを注意深く観察してください。注意すべきこと：

間違いのためにあなたのものではない情報（例えば、債権者があなたと他の人と同じような名前や住所のためにあなたを混乱させた、または不正な社会保障番号のため）

• 身元情報の盗難によるあなた以外の情報
• 元配偶者からの情報はもう存在しないはずです
• 期限切れの情報
• （例えば、実際にあなたがしたときに債権者が口座を閉鎖したことを示す）
• <！ - 3 - >
• 住宅ローンを購入する計画を立てる前に少なくとも6ヶ月間、信用調査をチェックして、間違いを見つけて修正する時間があることをお勧めします。あなたの信用報告書に誤りがある場合は、できるだけ早く信用機関に連絡して、間違いに異議を唱え、修正してください。 3。クレジットスコアの改善

クレジットレポートには、債務やその他の請求書の支払いの履歴が要約されていますが、貸し手が信用リスクを評価するために使用する

融資を返済するための適時の支払い。

支払い履歴 - 35％

金額 - 30％ 信用履歴の長さ - 15％クレジット・レポートのクレジット・データから計算されるFICOスコアは、 使用中のクレジットの種類 - 10％

• 新規クレジット - 10％
• 一般にクレジットスコアが高いほど、得られる住宅ローンレートが向上します。可能な限り最高のスコアを達成する。開始するには、あなたの信用報告書をチェックして間違いを修正し、債務の返済、支払いリマインダの設定、請求書の支払い、クレジットカードの有効期限切れ、リボルビングクレジット残高の削減、あなたは借りています（e。g。クレジットカードの使用をやめてください）。 4。あなたの負債対収入比を下げます
• 負債対収入比（
• 債務管理比率
• 参照）は、あなたの総所得に対するあなたの負債額を比較します。それはあなたの総月次負債の合計を毎月の総収入で割ってパーセンテージで表します。貸し手は、あなたが毎月行う支払いを管理する能力を測定するために、あなたが負担できる家の量を決定するために、あなたの負債と所得の比率を調べます。

負債比率が低い場合は、負債と所得のバランスが良いことを示しています。貸し手は、負債対収入比が36％以下であり、その負債の28％以下が住宅ローンの支払いに向かうことを望んでいる（これを「フロントエンド比率」と呼ぶ）。ほとんどの場合、43％はあなたが持つことができる最高の負債比率であり、依然として適格住宅ローンを取得します。その上、あなたの毎月の費用はあなたの収入に比べて高すぎるので、ほとんどの貸し手は、ローンを拒否します。

あなたの負債と所得の比率を下げるためにできることは2つあり、どちらも簡単に言えます：

月次定期借金を減らします。 あなたの総収入を増やします。 月次定期借金を減らすためにできる最も重要なことは、購入することが少ないことです。毎月あなたのお金がどこに行くのかを慎重に見て、あなたが救うことができ、それを実現させる場所を見つけてください。

あなたの収入を増やす簡単な方法はありませんが、2番目の就職を探したり、プライマリの仕事で余分な時間を費やしたり、職場でより多くの責任を負う（そして賃金を増やす）、またはコースワーク/あなたのスキル、市場性と収益の可能性。あなたが結婚している場合、家計所得を増やす別の選択肢は、あなたの配偶者が追加の仕事を取ることです。あるいは、あなたのうちの1人が在宅の親である場合は仕事に戻ることができます。 5。あなたの前払いで大規模になる

貸し手には、大きな前払いのように貯蓄する方法を知っていることは何も示されていません。大きな前払いはローン・バリュー・レシオを減らし、あなたが望むモーゲージを得る機会を増やします。貸出金額の比率は、住宅ローン金額を家の購入価格で除算することによって計算されます（家が家賃を支払う予定がない場合、鑑定価格が使用されます）。ここに例があります。あなたは$ 100、000の家を購入しようとしています。$ 20、000（20％）を落とし、80,000ドルでモーゲージを探します。ローン・バリュー・レシオは80％（$ 80,000のモーゲージを100ドルで割った値） 、000、0.8、または80％に等しい）。

• より高い前払いを行うことで、ローン・バリュー・レシオを下げることができます。同じ家屋で40,000ドルを落とすことができれば、今度は60,000ドルになります。ローン・バリュー・レシオ60％に低下し、より低いローン金額の資格を取る方がより簡単になります。抵当権を取得する機会を増やすことに加えて、より大きな前払いおよびより低い金額の比率は、より良い条件（すなわち、より低い金利）、より少ない月額支払いおよびローンの寿命にわたるより少ない金利を意味することができる。
• 前払いを設定しているときは、20％以上の前払いは、住宅ローン保険の対象とならないことを意味し、そのすべてがお金を節約できます。

結論

融資実務が厳しくなれば、抵当権を確保することがより困難になっています。良いニュースは、特に早期に開始する場合は、ローンの対象となる可能性を高めるために取れる措置があることです。クレジットレポートをチェックして間違いを修正し、クレジットスコアを改善し、負債比率を引き下げ、積極的に前払いで保存することによってプロセスを開始します。