将来の住宅購入者、特に過去に却下された住宅ローン申請をしていた住宅購入者や貸付金がほとんどない住宅購入者は、貸し手のような考え方から、これらのヒントは、住宅ローンを承認する機会を増やすことができます。

<！いくつかの住宅ローン申請者は、初めに住宅ローンを申請するためにローンオフィサーと座ったときに、最初にクレジットスコアとクレジットレポートの内容を学びます。低クレジット・スコアと、将来の貸し手の前での遅れや欠落などのクレジット・レポートに関する多数の否定的なエントリを見つけることは恥ずかしいことであり、ローン申請者を早急に却下することができます。家を購入する最初の考えでは、消費者は3つの信用調査機関（Equifax、TransUnion、Experian 3）からの信用調査レポートのコピーを注文し、その信用スコアを記録する必要があります。貸し手は通常、FHA、VA、USDAローンなどの政府保証担保融資を承認するために、従来の住宅ローン承認では680より高いクレジットスコアを要求しているため、クレジットスコアがこの範囲より低い人々は、時間内に請求書を払ってください。

<！ - 9 - >債務の払い戻し

貸し手は、住宅ローン申請者が、自動車の支払、割賦貸付、クレジットカードの請求など、支払った債務に総収入の36~43％低いパーセンテージは従来の抵当権に適用され、高いパーセンテージは政府保証抵当権に適用されます。住宅購入を考えている人は、できるだけ多くの負債を支払って、その総負債がこのガイドラインに収まるようにする必要があります。消費者は債務を完全に払う必要はありません。実際には、一部の債務を負担し、定期的に支払いを行うことで財政的責任が示されますが、消費者は可能な限り少ない負債を持つことを目指すべきです。

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手元に前払いがあります。

ゼロ・ローン・モーゲージの時代は終わりです。有望な住宅購入者は、貸し手と一緒に真剣に取り組む前に、銀行口座に前払いをするべきです。ほとんどの住宅ローンタイプの前払金は個人貯蓄から来る可能性があります。多くのローンタイプは、借り手がローンタイプのガイドラインに従って承認された出典である限り、借り手がFHA、VA、USDAおよび従来のローンを含む現金払いを前払いに使用することを可能にします。したがって、借り手は、抵当権を申請する前に、贈答先を十分に確認する必要があります。401（k）、Roth IRA、伝統的なIRAなどの退職勘定から資金を使用することを計画している住宅購入者は、住宅購入に使用できる金額と同様に、口座からの借入手続きを確認する必要があります。

融資プロセスを通じて雇用を維持する

融資申請者の仕事と得られた給与は、住宅ローンの承認に重要な役割を果たします。申請者が自分の仕事が気に入らなくても、融資が承認されるまでそれを保つべきです。これは、貸し手が申請者が提供する情報をチェックして再確認するためであり、ローン申請時に雇用され、失業した - または以前の仕事よりも賃金が低い仕事に雇用された場合 - 貸し手は抵当権を承認しません。

あなたが手頃な価格の家を知る

町で最も高価な区画にある新しい5ベッドルーム3バスルームの家は、多くの人にとって理想的な家庭かもしれませんが、貸し手は申請者が住宅ローンを承認するだけです。ホームショッピングの前に、将来のバイヤーは自分のローン担当者と座って事前承認を受けるべきです。事前承認は最終的なローン承認を保証するものではありませんが、住宅購入者には買い物をするための価格帯が与えられます。この数字を知っていることは、住宅購入者や家屋を見つけるのを助ける不動産業者にとって、あまりにも不満足な経験になります。ほとんどの不動産業者は、住宅ローンの事前承認を受けていない限り、住宅購入者とは仕事をしません。