あなたの銀行は疑わしい販売慣行に関与していますか？昨年のウェルズ・ファーゴの爆弾は、従業員がボーナスを得るために顧客の同意なしに200万以上の口座を開設したことが、クロス・セリング・プロダクトに慣れてきた銀行業界の変曲点であるように見えました。 （詳細は、 クロスセリングについてのアドバイスが必要な場合 を参照してください）。

<！利益相反の関与を含む疑わしい販売慣行

しかし、このような利益相反の分野を取り除くことは、行われたよりも容易であるという証拠はすでにある。今月、ブルームバーグは、JPモルガン・チェース・アンド・カンパニーのプライベートバンキング部門の営業員が、クライアントにとって最良の選択肢ではないかもしれないとしても、積極的に銀行自身の金融商品をプッシュしていると報告した。同社のいくつかの元従業員は、報道関係者に、銀行のために高額な手数料を発生させた資金を売却しなければ、販売目標に達することは事実上不可能だと語った。彼らの唯一の選択肢は、顧客を自社の投資、または銀行との手数料の配分を行っているパートナー企業から購入することでした。

<！この訴訟は、2015年12月に資産管理業務の不適切な行為のために連邦規制当局に307百万ドルを支払うように命じられたJPモルガンの最新の恥ずかしさである。その場合、同社は競合他社の自己資金よりも独自の資金を優先することを投資家に通知することができませんでした。

クロスセリングに関する質問

これらの最新の主張は、従業員が顧客にとって最も合理的ではないかもしれないが、より高価な製品を売り込むことが時々あるという圧力を強調する。そして、彼らは豊かな消費者が犠牲者になる可能性があることを思い出させるものです。

<！大部分の大手銀行が資産管理サービスやミューチュアルファンドなどの幅広いサービスを提供している時に、多くの場合クロス・セリング・プロダクトへのプッシュがあります。このような戦略の魅力は、モーニングスターによれば、管理下に約2,690億ドルのファンドを所有しているJPモルガンで特に強力です。これは、米国に拠点を置く銀行の中でも最大のミューチュアルファンド保有を実現している。

同社は、顧問がプロプライエタリな製品を好むことを顧客に明らかにすると主張している。そして、クロスセルは完全に銀行の権利の範囲内にあると主張している人がいます。それは結局、利益を生み出す事業にあります。しかし、規制当局はますます疑わしいものになっています。通貨監督者室は、2012年までにJP Morganに対し、その慣行は、顧客の最善の利益をもたらす投資を選択するための信任要件とは異なる可能性があると警告したという報告がある。ウェルズ・ファーゴのスキャンダルを受けて、金融業界監督当局は、ブローカー・ディーラーのクロスセリング・プログラムに関する業界全体の調査を開始した。 （詳細については、

FINRAブローカーディーラー間のクロスセリングの調査

を参照してください。）

過剰価格の製品を避ける方法

現実には、消費者がそれらを不適切な製品に押し込んだ。銀行は、契約の細かいところに開示することによって、民事訴訟に対して積極的に自らを保護することがあります。ウェルズ・ファーゴの場合、顧客は無意識のうちに裁判所ではなく仲裁を通じて紛争を処理する契約を締結しました。だから金融商品に関しては、それは主に「バイヤーが注意している。 「民間銀行を扱う際には、潜在的な落とし穴に特に注意する必要があります。 貯蓄口座から投資信託サービスまですべてを扱うこれらの排他的銀行の利便性のようなものもありますが、固有の利益相反を避けることは困難です。さらに、企業の方針は、個人の銀行家が金融商品を外部に選択することを妨げる可能性があります。 ウェルズ・ファーゴの事件が示すように、伝統的な銀行も危機を抱く可能性があります。消費者金融保護局は、積極的な販売戦略に惑わされないようにするため、以下のヒントを提供しています。

銀行は頻繁に既存のアカウント保有者にクレジットカードやその他の商品を提供します。実際に製品を探しているかどうかにかかわらず、同じ質問をしてください。あなたがその機能が何であり、どのくらいの費用がかかりますか理解していない限り、サインアップしないでください。

有料の製品が提供されている場合は、毎月または毎年支払う必要がある1回限りの請求または定期的な料金かどうかを尋ねます。

基本料金に何が含まれているのか、追加料金を支払う必要がある機能やサービスを確認します。ティーザー金利の場合のように、価格が後に変わるかどうかを調べる。

自動更新に同意することに注意してください。サービスを必要とせずにキャンセルを忘れると、とにかく料金が発生します。

• 銀行員が顧客にプレッシャーをかけると、通常は赤旗になります。取引が短期間しか利用できないと言われたら、おそらく「いいえ」と言わなければなりません。 "
• 結論
• ウェルズ・ファーゴは以前の販売慣行を是正するためにいくつかの措置を講じてきたが、消費者はそこで、あるいは銀行で誤った安全感に惑わされるべきではない。従業員は依然として追加の収益をもたらすためにまだ多くのプレッシャーを受けている可能性があり、高価な自社製品を販売することから来る可能性があります。サインアップする前に、あなたが提供されているものを慎重に吟味し、市場の他の製品と比較してください。