今直面している挑戦は、あなたがしている限り、あなたの巣の卵を最後に作る必要性です。あなたのお金を生き延びることがあなたの最大の財政恐怖であるならば、生涯所得年金はあなたが必要とするものだけかもしれません。

どのように 働く 生涯の年金は、即時年金とも呼ばれ、簡単な命題から始まります。投資家は、人生のために保証された支払いと引き換えに、一時金額を手渡す。最も基本的なことは、それは一言で言えば話です。アレンジメントをカスタマイズしようとする投資家は、さまざまな選択肢があります。

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基本シナリオでは、投資家の初期投資は投資家の死亡時に保険会社に移ります。投資家が結婚している場合は、単なる生涯ではなく、投資家と配偶者の生涯にわたって支払いをスケジュールすることができます。配偶者の支払いは、将来のキャッシュフローの必要性に関する投資家の仮定に基づいて、合同支払いの水準で維持されるか、合意された割合で縮小される。 （あなたの課税対象不動産の価値を下げて、税金納税者が最後にあなたを得ることを妨げる; 生命保険所有者の移動 を読んでください。）

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不動産計画が大きな懸案事項である場合、元の投資の特定の割合が相続人に引き継がれるように合意を作る方法があります。ここでの選択には、元の投資額の返還、元の投資の割合の返還、投資元の金額から返済された金額から支払った金額、およびその他の同様の変動が含まれます。

インフレ防御は別の選択肢です。時間の経過とともに増加する構造化給付、政策金利の調整、および支払いサイズの調整能力は、確定給付金の代わりに使用できるすべての戦略です。インフレの一般的な指標である消費者物価指数の変化に連動した支払いも可能です。

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選択肢のリストは長く、完璧なシナリオを作るためにはいくらかの努力が必要です。これらの選択肢のそれぞれは、支払額の削減という形で投資から取り出されます。直接的な年金のコストと基本的な構造の結果として、一般に、株式や債券が選択された場合には、利用可能な場合よりも投資家に支払いが少なくなる。 20 Investmentsチュートリアル 。

この低い支払いは主な批判として引用されることがよくありますが、どの弱気市場でもその主張を鈍らせています。例えば、2007年に始まった景気後退の中で、株式市場の投資家は40％以上の減少を見せ、一部の債券保有者はその投資がドルのペニーに還元されるのを見た。年金基金の投資家は、宣伝されているように、期待どおりに全額を支払った。その保証された配当性向と株式市場と債券市場の潜在的な潜在性とを比較すると、相当数の退職者が実際に非常に幸せになりました。

注意事項 株式、債券、年金間の収益差を除いて、生涯年金保険の投資家は、独自の課題に直面しています。これらの年金基金は印象的な選択肢を提供しますが、これらの選択肢は混乱する可能性があります。意思決定が多く、投資家とその相続人が受け取る金額にはそれぞれ意味があります。未来。意思決定の大半は取り消し不能であるため、注意して行わなければなりません。それは、現在の状況と未来についての最良の推測に基づいてなされた決定は、時間のテストに耐えられない可能性があることに留意してください。将来的に必要とされる所得は、計画されている額より多かれ少なかれ、劇的な生活習慣と所得税の影響をもたらす可能性があります。

保険会社の健康はもう一つの懸念事項です。 2008年9月、世界最大の保険会社であるアメリカン・インターナショナル・グループ（AIG）の崩壊によって証明されたように、トップクラスの保険会社であっても、必ずしもあなたのお金を入れる安全な場所ではありません。同社の失敗は、 。米国政府が、納税者の​​資金を使って訴訟を起こさなかった場合、AIGの保険契約は無価値だったはずです。 （米国政府が救済措置を承認した理由の詳細については、 Falling Giant：AIGのケーススタディ を読んでください。）流動性の欠如はもう一つの関心事です。株式、債券、またはミューチュアルファンドに投資された資金とは異なり、即時年金に投資された後に資金を回収するのは簡単でも簡単でもありません。その資金が閉じ込められたら、財政的な必要性が変わった場合には、それを取り戻すことができないかもしれません。 （この挑戦の洞察を欲しがりますか？ Break Out Of Annuity Prison を読んでください。） 好奇心？ 株式市場の変動、信用市場の混乱、所得変動の心配のない生涯にわたる収入源があれば、インターネットは生涯所得年金の潜在的利益を探求するのを容易にしました。あなたの年齢、居住地、配偶者が連帯同意者であるかどうか、あなたがコミットしたい金額、またはあなたが毎月受け取る支払いを秒単位で回答するかどうかなど、簡単な質問に答えてくださいあなたの質問に。たとえば、65歳の男性が1ヶ月に1,000ドルの生活を送るには、初期投資額は約155,000ドル必要です。検索エンジンにアクセスし、「生涯所得年金計算機」を入力すると、豊富な情報。