これにより、退職者は彼らの苦労して稼いだドルをポケットに入れ、より良い生活水準を享受することができます。税制の効率性は、適切な退職金削減と短期間の実行の違いを意味する場合もあります。

あなたが帰国したときに税務人を守るために従うことができるいくつかの提案はここにあります。

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今すぐ配布を取る

直感的ではないかもしれませんが、従来のIRAと認定された計画のすべてからRMDを取らなければならない場合、配布を後で行うよりも理にかなっています。あなたがあなたのキャリアを終え、今やより低い納税者になっているなら、十分な収入を得て、あなたのためにロスIRAに貢献できるようにアルバイトをすることを検討してください。あなたが結婚している場合は、あなたの配偶者あなたの配偶者がまだ働いている場合、これは必要ではないかもしれません）。あなたが必要とされる最低限の配分を始めるまで毎年最大の許容可能なロスIRA寄付をするために十分な収入を得る。これは、あなたが取る必要があり収入として宣言しなければならないRMDの量を減らし、非課税ドルのプールを構築または拡大するのにも役立ちます。

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課税対象分布の定期的な流れを取ることは、あなたが負担する税額を予想して計画するのにも役立ちます。 「税金、税金、税金の3つの異なるプールに資産がある場合、税金をより支配することができます。投資家は税金控除を見て、毎年税金控除を最小限に抑えるために、各プランから十分な資金を払い出すことができます」と、カリフォルニア州サンディエゴのCFP®、ピュア・ファイナンシャル・アドバイザーズ社長は語っています。

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あなたの貯蓄からより多くの一時的な出金を取る必要がある場合、Roth IRAは、税金控除を生成しないため、何よりもあなたのためのより良い源泉になります。あなたが以前の401（k）プランから1ヶ月に1ドルを徴収し、一部の税金を控除している場合は、あなたがあなたのリターンを提出するときには、もしあれば何でもありません。しかし、新しい車を購入するために伝統的な計画や口座から25,000ドルを取らなければならない場合は、あなたが提出する際に実質的な税額控除を見るように準備してください。

あなたの現金を引き上げるためにいくつかの資産を売却しなければならない場合、課税勘定からお金を取ることも良い考えではないかもしれません。そうすることで、配当と同じ方法で所得として報告しなければならない課税上のキャピタルゲインが生まれる可能性がありますが、長期的な利益のために低い税率で税金を支払うことになります。あなたの所得が異常に低くなる年がある場合、伝統的な退職計画や口座の1つ以上をRoth IRAに変更することを検討することができます。これは、それ以外の場合は浪費される可能性のあるクレジットや控除を使用できる課税所得を生み出すことがあります。 （詳細については、

分配に関する税金の管理に関するベスト戦略 を参照してください）。 ローカルで考えてください

退職時に税金を増やしている場合、地方債に投資することをお勧めします非課税の利益を生み出す。債務の税率を計算し、課税対象となる課税問題を購入する方が良いかどうかを判断する必要があります。

あなたが上の2つの税金括弧のいずれかに入っていれば、おそらくムニーズを買う方が良いでしょう。これらの債券の一部は連邦保険であるため、債務不履行のリスクは事実上ありません。 （詳細は、

市債の基礎 を参照してください。） 社会保障

社会保障の申請に関しては、必ずしも最善の答えはありません。最大年齢まで待っていると給付が大幅に増えますが、RMDやその他の収入を追加すると税金が増えることもあります。ソーシャル・セキュリティーを早期に取ると、あなたの利益は減少しますが、所得の源泉を得ることもできます。

「あなたが収入を得ているか、他の退職勘定から控除しているかによって、社会保障給付の税率は変更される可能性があります。社会保障給付の50％または85％が課税されているという点で、バブルに直面している人は、伝統的なIRAからのRMDのような他の収入源を取るという点で非常に注意する必要があります」とMark Hebnerは述べています。カリフォルニア州アーバインにあるインデックス・ファンド・アドバイザーズ・インクの社長、「インデックス・ファンド：アクティブ・インベスターズの12ステップ・リカバリー・プログラム」の著者です。 "

慈善的に考える

RMDを受け取って慈善団体にお金を贈りたい場合は、あなたが選んだ資格を与えられた慈善団体に最大100,000ドルの分配金を払い、あなたの所得から除外することができます。 「RMDを非営利の慈善団体に直接移管することで、退職者は課税所得を1040年から完全に守りながら流通させるというIRSの要件を満たすことができます」とHorizo​​ns Wealth Management、IncのCFP® 。、アッシュビル、ノースカロライナ州

この規則は議会の最後の1分毎に更新されていた。 2015年に議会は最終的にルールを永久的にして、先に計画することができます。この排除の対象となるためには、控除項目を記入する必要もありません。

結論

税務計画は、顧問とその顧客のための退職計画の重要な要素です。多くの納税者は、プラナーに包括的な計画を立てて、どのようにして税金を最小限に抑え、退職時の収入を最大化できるかを見極めることが賢明です。税金および退職に関する計画の詳細については、財務計画協会のウェブサイトをご覧になるか、税金または財務アドバイザーにお問い合わせください。