アメリカ人は長生きしているため、これらのより長い寿命に耐える快適な退職に資金を供給する能力にひずみがかかります。

伝統的な退職の概念は進化しており、退職の状況はさまざまな形で変化しています。ここにいくつかの考えと例があります。

<！私たちはもっと長く生きています

平均寿命はますます長くなり、退職に費やす時間も増え続けています。多くの退職者は、保健医療の改善により、より長期間活動しています。私たちはもっと長く生きています。それだけで私たちの退職卵に負担をかけています。これに、退職時の医療費の増加が加わり、退職者がお金が足りなくなることを確実にするのが難しくなります。

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寿命が長いほど、退職者の巣卵には非常に大きな負担がかかります。合理的であると認められる退職金の引き出しレベルを取り巻く有名な「4％ルール」でさえ、30年の退職を前提としているだけである。誰かが65歳で退職して35歳の100歳になると、 60歳で退職し40歳で100歳になる人のために。 （関連する解説については、

退職を脅かす可能性のある一般的なリスク を参照してください） <！金融サービス業界は救助隊への援助

金融サービス業界は、退職者の長期的な期待寿命を管理するための新製品の開発には苦労しています。最近、長生き年金はすべて激怒しているようです。 （詳細については、

長寿年金とは何ですか？

？） 財務省とIRSは最近、401（k）制度の対象年金基金で長寿年金の使用を承認しました。これらの年金は、退職者が卵の一部または全部を費やした年齢85歳まで延期されます。ルールはまた、IRA口座におけるこれらの延滞年金を同様に認めている。退職勘定に合わせた年金の他に、保険業界は様々な形態の株式指数年金や即時年金を含む年金の新しいしわを展開してきました。 （あなたの401（k）または個別退職勘定（IRA）内のQLAC（適格長寿年金契約）または他のタイプの年金、顧客は、これらのタイプの商品のいずれかが彼らに適しているかどうかを判断するのに役立つ、報酬のみの財務アドバイザーの助けを求めるべきである。 段階的退職

退職者の寿命の延長および健康の改善などの要因により、近年段階的退職に向かう傾向が見られました。これは、異なる人々のために異なる形を取る。

場合によっては、雇用者は、従業員がより少ない時間数で働くことができる正式な段階的退職制度を確立している。これにより、雇用者は、これらの従業員が持っている知識と技能を保持し、従業員が退職に移行できるようになります。財務上の利益は、現金給与だけでなく、多くの場合従業員給付の継続という面でも重要な意味を持つ可能性があります。このお金は、従業員が自分のリソースから奪う必要のない金額です。 （ あなたのクライアントをドローダウンからドローダウンに移行するためのヒント を参照してください。）

段階的退職はまた、あなたの以前の雇用主を離れる際に、自営業または別の仕事への移行を伴います。多くの人々は、最終的に関与したいと考えていたビジネスやラインや仕事を最終的に追求するために退職を利用しています（詳細については、

顧問：クライアントがサイズ

あなたの雇用主からの段階的な段階的退職プログラムか、ここでのあなた自身の設計のいずれかを考慮する必要があります：

減額された収入は、さらに、あなたの収入が15ドルに達するとまだ働いている間に社会保障を取っているなら、あなたの利益は$ 2ドルごとに$ 1減額されます。 （関連する読書については、 社会保障給付を高めるための珍しい4つの方法 を参照してください。）

段階的退職プログラムは、あなたの雇用主との年金給付に影響しますか？ あなたが65歳未満の場合、特にあなたの医療ニーズをどのようにカバーしますか？このタイプの契約がどのようにあなたの健康保険に影響を与えるかについて、雇用主のチェックでこれを行っている場合。もしあなたが自分の外に出かけるか、あるいは別の雇用主に行くなら、あなたはこれをあらかじめ離しておきたいでしょう。あなたが結婚していて、あなたの配偶者が保険料を支払っている場合、あなたは自分の保険の対象となる可能性があります。 ObamaCareの出現により、これはあなたのためにいくつかの選択肢を開くかもしれません。しかし、これらの費用の増加に対しては財政的に準備をしてください。 （詳しくは、 退職時の医療費の計画

を参照してください。）

• 新しい国家イニシアチブ イリノイ州は、最近、すべての労働者が延期する能力を提供する退職計画を承認する最初の国になりました雇用者が401（k）または同様の退職制度を提供していなくても、退職金を支払うこと。他の州も同様の計画を検討している。 退職前の重点計画の強調
• 雇用主の間での金融教育の提供に関わるアドバイス退職計画が増えました。多くの企業では、従業員がオンラインで、場合によっては現場でのセッションを通じて金融教育ツールにアクセスできます。 （関連する読書については、
• 退職所得計画の重要なヒント を参照してください。） さらに、401（k）参加者のアドバイスへのアクセスもますます普及しています。目標日の資金とその他の事前配分されたポートフォリオは1つの形式です。投資助言は、ヴァンガード・グループやフィデリティ・インベストメントなどの多くのプラン・プロバイダーや他のベンダーから提供されています。これらのサービスの一部は、参加者の401（k）アカウントのお金にのみ焦点を合わせます。他の人は外部からの投資も考慮に入れます。 （

アドバイザーが進化する退職を管理する方法

を参照してください。） 低金利 過去数年間に見た低インフレは一般的には良いことと考えられます。しかし、この同じ環境は、債券からの安定した低リスク収入と、マネーマーケット・アカウントやCDなどの預金預託預金を生み出すことを目指す退職者にとって問題となっていた超低金利も生み出しています。金利が低すぎるため、配当性向の高い株式、高利回りの債券、その他の投資は収入を失う可能性があるが、伝統的な債券投資よりもリスクが高い地域では、投資家が収入を伸ばそうとする可能性がある。 （詳細については、

退職した、または近所を退職する？これらの複数資産収益ETFをチェックする

） 株式。高品質の配当支払株式は、市場の低迷の中で多くの低品質の株価よりも価値が高いと考えられますが、市場の低迷では依然として大きな損失のリスクがあります。 結論

今日の退職は、両親と祖父母の退職とは異なります。退職者は、この401（k）プランとより少ない年金制度の時代に、退職巣の卵に付加的なストレスをかけるほど長く生きています。多くの退職は、仕事の完全な停止ではなく、余暇の生活ではなく、むしろ何年もの間に労働力を段階的に廃止するものであるかもしれません。この変化する退職景色は、ファイナンシャル・アドバイザーが退職者、退職に近づく者、退職までの年数の若い顧客を支援する素晴らしい機会を提供します。 （詳細は、 変化する世界の退職計画 を参照してください。）