生きる場所は退職者が直面する最大の決定の1つです。退職に近づいている多くの人々にとって、家族を家に持ち帰ったり、小さな家やコンドに小型化したり、家の所有権を完全に奪うことができるストレスや費用を取り除くという決定は難しいものです。 （ 家の所有権の隠れたコスト を参照してください）ここでは、あなた自身がこの決定を下すために重視すべき点をご紹介します。

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考えられること

いくつかの簡単な考え方を念頭に置くと、賃貸と住宅所有の間の決定が簡単になります。これは退職者にとって重要な選択ですが、特定の所有権と賃貸の機会の詳細を避け、この問題を大きな視点から検討することが最善です。この決定を検討する際は、次の点に注意してください。

• 賃貸または所有権の予算は税金を控えていますか？
• 潜在的な投資機会または別の生活費として、家やコンドを見るか？
• 予期せぬコストの点でオーナーシップに関連するリスクについて考えましたか、あなたの予算はそれを許容できますか？

<！税引後の期待

まず所有権と賃貸料の分析の第一歩は、税金を控えてどれくらいの金額を費やすかを決定することです。プライマリレジデンスの住宅ローン金利および固定資産税は税額控除可能なので、税引後の費用を知ることが不可欠です。幸いなことに、数学は非常に単純であり、図1に説明されています。図1は、抵当権金、税金について2,000ドルの税引き後予算を恣意的に仮定しています（図9を参照してください）住宅所有者のための保険、または賃貸料のために。

<！ - 3 - > レンタル費用は税額控除ではないため、計算は必要ありません。しかし、税金は毎月$ 2,000を超えて十分に過ごすことができるという点で所有状況が複雑ですが、税還付を受けると$ 2,000を支払うだけです。基本的には、限界税制を決定し、その割合を図1から差し引き、予算をその金額で割るだけです（下記参照）。 図1

図1は、予算に2千ドルの税引後費用があり、限界税率が20％である場合、住宅ローンの利子と不動産に年間$ 2,500を費やすことができることを示しています税金。あなたは、税還付の時期まで税金控除を履行する必要があることを覚えておいてください。そのため、キャッシュフローの状況も考慮する必要があります。

検討すべきリスク

明らかに、家の所有は理論的にはあなたのお金のために多くを得ることができるという点で明確な利点があります。しかし、自宅所有も大きな金銭的リスクを伴うため、無料の昼食はありません。市場価値の変動、予期しない予期しない維持費および保険控除のような問題は、賃借以上の巨額の追加費用を含む可能性があります。それでも、上記の計算を済ませたら、予算内に収まる住宅、住宅ローン、賃貸物件を買い物に行くだけです。インフレを計画することを忘れないでください。賃貸料、税金、保険料はすべて時間の経過と共に上昇する。

投資機会？

住宅やマンションは投資機会が豊富であるにもかかわらず、これらの資産をその観点から検討すべきではありません。問題は、住宅は避けられない生活費であるということです。控えめな見方から、あなたの家は投資資産ではなく生活費とみなすべきです。これは、投資資産が流動性を提供する手段として他の場所を見つける必要がないためです。したがって、退職者の立場から考えると、あなたの思考プロセスにおける所有権の投資面を無視することが最善です。それはあなたの退職住宅費を適切に計画するという本当の目標からあなたをそらすでしょう。

"住宅所有の最大の神話の1つは、それが投資だということです。そうではありません」と、マサチューセッツ州レキシントンにあるInnovative Advisory Groupのウェールズマネージャー、Kirk Chisholmは述べています。「あなたが住んでいる家を所有することは費用であり投資ではありません。投資とは、キャッシュフローを生み出すものです。確かに、家を所有することにはいくつかの利点がありますが、大量の資本、家の非流動性、住宅価格が必ずしも上がらないという事実を考慮してコストを考慮すると、 '投資。それにもかかわらず、投資家としてあなたの家を見れば、一般的なルールは非常に簡単です。これは、住宅を機会に売買することを意味します。しかし、いくつかの点で、賃貸は株式を短絡する経済的な均等物と考えることができることに留意してください。たとえば、住宅価格が低いと考えている場合は、家を借りて、価格が下がるのを待って後で家を購入します。この戦略は、住宅ローンの不足による短期化のメリットを享受します。あなたが住宅価格の方向性について間違っていて、あなたが購入するときに高い住宅費を支払うことになった場合、これはあなたの短い地位をカバーするために株式のためのより高い価格を支払うことに似ています。

これは、退職者が主要な住居を投資として使用する際に心配すべき主なものです。あなたの家を売ることによって、価格が下がるのではなく、価格が上がるならば、あなたは市場から値をつけることができます。これは、あなたが一定の予算を使い、家主や家を所有することを好む場合には、大きな懸念事項になります。

メンテナンスリスク

検査するもう一つの大きな問題は、所有に伴うメンテナンスリスクです。レンタルはメンテナンスに対する保険契約を購入するのと同じであるため、これは重要です。これが意味することは、定期的なメンテナンス費用、機器の故障、家に落ちたり、暴風雨に襲われた木などの致命的な出来事に対して、賃借人は一切責任を負いません。賃貸の美しさは、家主が予期せぬ財産の所有コストを心配しなければならないということです。（読む：

家主になる：それ以上の問題？

）

「私は多くの理由で賃貸を希望します。投資潜在力の弱い高い[自宅]価格が第一の理由です。第二の理由は、過小評価された毎月の所有コストです。税金、利子支払い、保険、水道、電気、スプリンクラーシステム、計画されたおよび計画外の保守その他すべてのものは、建物の資本には向かない重要な月額支払いになります。マサチューセッツ州ボストンにあるオスボン・キャピタル・マネジメントのパートナー、マックス・オスボン（Max Osbon）は述べています。

キャッシュ・アウトと流動性

テナントであることのその他の財務上の利点は、気にする必要がないことです移転した場合の市況について、投資損失の可能性はありません。また、テナントとして流動性について心配する必要はありません。家を売るには長い時間がかかります。それはまた、多くの書類作成を伴う。さらに、ほとんどの不動産会社が手数料を請求しています。移動するときにこの混乱を避けて、間違いなく価値があるかもしれません。 さらに、退職者は、社会保障や企業計画などの年金のみで生計を立てることが多い。しかし、彼らは常に液体純資産の大きな合計を持っていない。予期せぬ費用を支払うために十分な資産を傍観していない場合、家を所有するための通常の費用は荒いかもしれません。一方、予期せぬ所有コストを許容するために十分な資産を傍観していれば、メンテナンスのリスクはあなたの審議において大きな懸念事項ではありません。 要約すると、退職時に家を所有するかどうかを決定することは、いくつかの重要な点を検討することによって可能になる決定です。

投資を考えているのか、生きることの

あなたは税金をかけて費やしたいことを見つけ出し、賃貸と所有の予算を決める数学をします。

あなたが引き受けるリスクの大きさを真剣に考えてください。市場価格を心配しますか？財産を維持する財務上のリスクはありますか？

あなたの流動資産の規模と所有に関連する財務リスクに耐える能力との間には直接の関係があることを覚えておいてください。

残念なことに、これらの種類の決定は、厳しい事実や魂の検索とは関係がありません。退職は気晴らしと楽しいものでなければなりません。あなたの状況を調べて、夜間にうまく眠ることができるコストとリスクを引き受けるだけです。