社会的責任投資は、金融市場の重要な部分を構成するように成長した。たばこメーカー、カジノ運営会社などの活動を拒否する特定の種類の企業や業種を避けたい投資家は、信用できるものと互換性のある企業や製品について、この分野に目を向けることができます。

同様の動きが、現在、融資コミュニティでも開始されています。これは、代替金融業者の新興グループが、顧客の承認、資金調達、サービスに対するアプローチにおいて規範から逸脱しているためです。この新しい貸し手は、銀行やその他の伝統的な資本源には受け入れられない変更された基準を使用して、地域社会や個々の借り手に資金を提供することに専念しています。 （詳細については、 社会的責任を担う小売業者が倫理的な投資家に最もアピールするものは？ ）

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債務整理

この市場は依然として大量の前払い手数料を必要とし、顧客の信用度をさらに損なうおそれのある略奪貸し手を抱えているが、彼らの顧客はクレジットカードや他の種類の借金から逃れることができ、彼らの支出習慣を変えることができます。 PayoffとLendupは、顧客が大部分のクレジットカードよりも低い金利と手数料を請求する統合融資のためにオンラインで申し込むことを可能にする2つの企業です。

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顧客は、Payoff's Liftプラットフォームなどのツールにアクセスして、消費パターンの改善やクレジットスコアの向上のヒントやアドバイスを提供することもできます。 ClevelandのGood of Goodのような他の地元企業も、低所得の顧客に給料日の貸し手よりもかなり良い条件を提供する短期借入金を提供するために、全国的に活躍している。これらの企業の大部分は依然として利益を追求していますが、略奪ローンやカードに組み込まれた利益の一部しか生成しないローンを提供することができます。

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SoFi

このユニークな会社は、2011年にアメリカの学生ローン市場が多くの点で大いに不十分であるという確信を共有した4人のパートナーによって形成されました。彼らのキャリアを始める。 SoFiは、借り手に平均$ 14,000を節約する競争的なローン商品を提供することによって、この不平等を是正することに専念しています。非銀行貸し手であるため、業界の規制に縛られておらず、したがって、業界内で複製することはできません。 （関連する情報については、 技術は学生ローンをサポートすることができます を参照してください）

SoFiは、借り手の専門的なメリットや雇用歴などの要因を、財務上の義務を果たした経歴。同社は急速に成長し、米国最大の学生ローンのオンラインリファイナンサーとなり、設立以来50,000人の顧客に対して40億ドル以上の融資を行ってきました。この代替的な引受形態は、これまで会社がデフォルトしていた 借り手が999しかないため、非常に効果的であることが明らかになっています。そして、この信じられないほどの数字さえも、それぞれの場合に借り手の死によって引き起こされました。その結果、SoFiはそのような場合に標準ポリシーに従ってこれらの融資を寛容にしました。 同社の事業開発担当ディレクター、ダニエル・フェル氏は、成功の大部分は顧客の承認とサービスに対する柔軟なアプローチに起因していると語っています。 「多くの学生ローンサービサーは、借り手が融資を受けることをほぼ不可能にしており、顧客サービス部門は、大手の貸し手やサービス会社のほとんどすべてに対して、それぞれのハードルをどのようにナビゲートする必要があるかを徹底的に訓練してきました"彼は声明で言った。同社は、債務不履行を解消するために、融資の支払いを6ヵ月延期する資格を有する借り手を提供する意思もある。 SoFiはまた、親および個人ローンおよびモーゲージを含む提供を拡大しました。現在のレートを確認するには、http：// sofiをご覧ください。 com / SLRRatesとhttp：// sofiです。 com / PLRates。

しかし、SoFiの顧客への支援は、融資支援で止まるわけではありません。ソフィーはまた、借り手にキャリアカウンセリングを提供しています。これは、融資業界ではほとんど知られていません。小規模ながら高度に訓練された専任のスタッフが、履歴書、パーソナルブランディング、ネットワーキング、交渉、インタビューの準備のためのコーチングを提供することができます。 1万人以上のお客様がこのサービスを使用しており、その結果、10分の1以上が新しい仕事を見つけています。

SoFiは起業家精神にも重点を置いており、起業家のスキルを教える6ヶ月のターンキープログラムにより、千年のクライアントが夢を達成するのを助けます。見込みのある生徒はビジネスプランを提出しなければならず、クラススペースの競争は激しいですが、入学した人は、卒業したときに投資家のグループに彼らのアイデアを投じる機会があります。 30名以上の学生がこのクラスを卒業し、最近別のグループが開始しました。 SoFiはCNBCのDisruptor 50 Listを作成し、ネットワークは起業家クラスを受講した7人の学生を対象としたセグメントを実行しました。

SoFiは銀行のいとこの大きさがまだまだ小さくなっていますが、自分の顧客基盤の中で顧客の不満が高まったことを受けて、新しい子供に注目しています。 SoFiは、大部分の銀行が収益性の高い顧客を見つけようとしている年齢層である50代や60代とは対照的に、千年の借り手に焦点を当てているため、群衆からも目立っています。平均的なSoFiクライアントは33歳で、プライムまたはスーパープライムの借り手として認定されています。ノンバンクの貸し手の規制が拡大する見通しだが、SoFiは顧客からの高い満足度を期待することができ、その多くは顧客への投資を続けている。（ Millennial Clientsの財務顧問の手引き

） CDFI 地方の企業、手頃な価格の住宅団体、低所得地域で開かれているその他の団体は、伝統的な貸し手から。コミュニティ開発金融機関の連合は、スタートアップ企業や地域社会を豊かにすることができる企業のための草の根の資金を提供するために1992年に創設されました。連合には、銀行、信用組合、ローン・ファンド、マイクロ・エンタープライズ・レンダー、地域開発に合わせた開発企業、ベンチャー・キャピタル・ファンドなどが含まれます。連合は現在ワシントンに本拠を置いており、これまでスタートアップ資金に使用する政府資金の約10億ドルを割当ている。連立は、財務省が管理するCDFI基金を創設し、資本助成金やその他の資金をCDFI加盟機関に配付した。 CDFIメンバーの一部のリストには以下のものが含まれます：

オルタナティブ・フェデラル・クレジット・ユニオン

エンタープライズ・オポチュニティ協会

• カルバート・ソーシャル・インベストメント・ファウンデーション

• フレズノ・コミュニティ開発金融機関

• レビ記基金

• National Community Reinvestment Coalition

• NeighborWorks America

• オポチュニティーファイナンスネットワーク

• 太平洋沿岸地域中小企業開発

• Rockaway Development and Revitalization Corporation

• Woodstock Institute

• CDFIの連合が創設されたとき、そのメンバーの多くは、地域社会の役員や非営利の人員によって運営されていました。しかし、経験豊富な融資マネージャーや他の業界専門家によるリーダーシップは徐々に引き継がれ、当初は純粋に慈善的な努力として認識されていたものが、小規模コミュニティへの融資は主流の貸し手にとって有益な収入源になるとの見方が出てきました。ゴールドマン・サックス（GS

• GSゴールドマン・サックス・グループInc243.83-0.23％

• Highstock 4. 2. 6

で創設された）は最近、CDFIへの資金提供を、 、000の新しいビジネス。この動きを投資家に魅力的にさせるのに役立つ重要な属性の1つは、景気後退やその他の景気後退を乗り切る能力です。これは大部分が、ローン支払いによる連合の収入を生み出す借り手が経済的に不安定な地域ですでに運営されていることによるものであり、市場の低迷の影響から効果的に免除されます。事実、CDFI機関は、2008年と2009年に伝統的なFDIC担保貸付業者よりもチャージオフが少なかった。 機会財政ネットワーク OPNは、CDFIメンバーと他の慈善団体信仰に基づく組織、地元の慈善団体、法人、そしてあらゆるレベルの政府が含まれます。また、資金不足や恵まれない地域社会の資本を確保し、投資家の借り手からの堅実な利益を生む大規模な連合の使命を共有しています。OPNの貸し手は、債務不履行の顧客からの総貸倒率がわずか1％になるため、実行可能な借り手の選択に非常に慎重であることを証明しています。連立政権は、貧困層の借り手や地域社会の経済的、社会的、政治的正義を企業や雇用創出を通じて最終的に追求している。法人レベルでは、CDFIメンバーにコンサルティングや投資家サービスを提供し、公共政策と意識の向上に積極的です。 （極端な社会的責任投資 を参照）

結論

社会的責任を負う貸付が、最終的に国内外の金融市場に刷り込みを開始しています。この分野はまだ初期段階にありますが、非常に乱暴な市場を通じた確かな収益率と持続的な成功水準は、機関投資家の注目を集め始めています。個人ローン市場における対応する草の根の動きは、同様に、はるかに大きな傾向の始まりを示すかもしれない。社会的に責任ある貸し手と働く方法の詳細については、www。精算。 comまたはwww。 cdfi。あなたの財務アドバイザーに相談してください。 （詳細は以下を参照： 社会的責任レンタルの価値 ）