投資または退職企業の資産を保有している場合は、その期間にアカウントで発生したすべての取引が月別または四半期ごとに一覧表示されます。ただし、特定のパーソナルブローカーまたはアドバイザーを使用していても、実際にそれらの取引の一部または全部を手作業で行ったことはありません。

何百もの洗練された取引ツールやプログラムが投資家に何十年も利用されてきたが、これらのプラットフォームは人間の介入なしに多くの日常的な投資管理タスクを自動的に実行するようになった。これらの新しい投資プログラムは、メディアによってロボアドバイザーと呼ばれ、急速にマネー管理業界を席巻しています。 （詳細については、 Robo-Advisorsが第1市場の景気後退に直面する 参照）

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できること

ロボ - アドバイザー（自動オンライン金融サービス）は、次世代の金融ソフトウェアプログラムです。彼らは、証券や市況の価格の変化を認識して対応するための複雑なアルゴリズムをプログラムしています。彼らは積極的な成長や資本の保全といった特定の目的を満たすように証券を売買するように設計されています。

<！多くの場合、プログラマまたはオペレータは、適切なパラメータを割り当て、特定の限界値またはトリガを入力し、購入または売却時期およびユニットまたはシェアの数を決定するために使用されます。したがって、これらのプラットフォームは、多くの場合、自分自身を考える能力が限られており、ポートフォリオのリバランス、税務上の損失の収入、および各取引を承認する人を必要とせずにドルのコストを平均化するなど、

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長所と短所

ロボ・アドバイザーは、投資家と専門家の両方に明らかな利点をもたらします。最も魅力的な機能の1つは、通常、ほとんどの人のマネー管理者よりも実質的に料金が低いことです。管理下の資産のパーセンテージを課している企業の業界標準は約1％ですが、多くの自動化されたプログラムでは、同じ取引機能の多くを半分以下で実行できます。単純なものから中程度のポートフォリオ管理戦略を維持するための25ベーシスポイントまたは35ベーシスポイントの料金があります。 （詳細は、

Robo-Advisorsの違いは？ ） ブローカーとプランナーは、低レベルのポートフォリオ保守作業をロボットに任せることもできます。ネットワーキング、不動産計画、マーケティングなどのビジネスのよりパーソナライズされた洗練された要素。もちろん、これらのプログラムにもいくつかのかなりの限界があります。市場で起こりうるすべてのシナリオを予測できず、どのようなコンピュータプログラムと同様に、プログラマの設計によって制限されています。ロボアドバイザーは、同じ理由で中規模または低レベルのマネー管理目的の正確な目的を常に達成することはできません。これは、デザイナーが予測していない市況が発生した場合に最も明確に見られ、不完全または誤った仮定に基づいて評価される一連の選択肢がプログラムに残されます。

これらのプログラムは、通常、人間の実質的な入力がなくても高度に高度なマネー管理を提供することができません。しかし、これらのプログラムを採用しているほとんどのアドバイザーや企業は、これらの欠点を最小限に抑えるために、人間サービスの上にそれらを置くでしょう。 （詳細は、

ベスト・ロボ・アドバイザーとは？

） ターゲット・マーケット 遠隔からアクセスできるオンライン投資管理サービスに対する需要の高まりに対応して、どの場所からでもいつでも使用できます。彼らは明らかにすべての人に合っているわけではありませんが、技術に慣れている人にとってはおそらく最も魅力的です。このため、少なくとも初級レベルの金融知識を持ち、資産に無制限にデジタルアクセスできる世代Y /千年の投資家に人気があります。

自動化されたサービスから必要なものを手に入れることができると考える経験豊富な投資家は、従来のマネーマネジメントのより安価な代替手段としてこれらのプログラムを検討しています。しかし、彼らはおそらく、自分の投資目標や時間枠を決めることができない初心者の投資家には不適切です。

ロボ・アドバイザーの将来

ロボ・アドバイザーの動きは未だに幼い段階ですが、市場アナリストは今後数年間にロボの使用が急激に大きくなると予測しています。調査会社MyPrivateBankingの最近の調査によれば、ロボ・アドバイザーは現在、数十億ドル相当の資産しか管理していませんが、2020年にはこの金額が4,500億ドルに膨れ上がる可能性があります。他の多くのオンライン企業も、このサービスをビジネスの柱としています。ウェルスフロントのようなウェブサイト。 com、Personalcapital。 com、Betterment。 comとFutureAdvisorを含む。 comはこの分野に登場した有名な選手の一人であり、多くの企業が他の企画会社でも使用されています。 （なぜロボ・アドバイザが成長する必要があるのか​​

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そして、これらの企業のほとんどは、市場データを追加してプログラムを強化しており、多くの批評家は、ロボ・アドバイザーの長期的な未来について懐疑的です。彼らの主な懸念事項の1つは、これらのプラットフォームのほとんどがあらゆる種類の深刻なクマ市場を体験していないということです。もちろん、金融問題に苦しんでいるクライアントに共感や共感を提供するコンピュータプログラムはありません。また、財務的目標を達成しようとしている顧客に対して、実際の励ましを提供することもできません。 結論 ロボ・アドバイザーは、予想成長率にかかわらず、マネー・マネジメント業界において永続的な据え置きになる可能性が高い。私たちの社会がますます自動化されるにつれて、これらのプログラムは、少なくとも技術に精通した市場のセグメントに引き続き魅力を感じ続けます。これらのプログラムが最終的に達成する可能性のある実際の能力は、時間によってのみ明らかになりますが、近い将来、いつでも、彼らの市場シェアは、人マネーマネジャーのそれを凌駕するものではありません。 （実際には、ハートフォードの最近の調査によると、回答者の約10％しかこの用語を聞いていないことが示されています。）ロボ・アドバイザーの詳細については、Financial Planning Webサイトwww。 fpanet。 org。 （詳細は、

サブスクリプションに基づく財政的助言の勃興

を参照）