秋は多くの企業にとって入学シーズンです。この期間中、従業員は従業員給付を変更することができます。ほとんどの組織では、従業員が会社によって指定された特定の生活イベントを除いて、給与選択を変更できる唯一の期間は公開登録のみです。

従業員給付は、クライアントの総報酬のかなりの割合を加算することができ、多くの場合、35％以上になります。特に今日の環境では、適切な給付の選択をすることは、お客様とその家族にとって非常に重要です。財務アドバイザーが従業員給付のレビューを顧客に提供し、適切な選択を行う手助けをするのは良い習慣です。 （詳しくは、 4つのユニークな従業員特典> を参照してください。）

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今年は何が変わりますか？

一般的に従業員給付の高いコストと手頃な価格のケア法の出現により、多くの雇用者は給付コストを削減する方法を模索してきた。従業員は、何が提供され、何が毎年変化しているのかを確認することが重要です。過去に使用した医療計画や歯科計画はまだ利用可能ですか？それ以外には何が違うのですか？また、入学期限や要請があれば、節約型健康スクリーニングアンケートなどの必要な情報を提供する期限についても認識していなければなりません。

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健康保険

健康保険の傾向は、保険範囲が狭くなり、保険料が高くなる傾向にあります。一部の雇用主は、対象範囲を大幅に変更しています。従業員のために私的な交流を確立した人もいます。いくつかの雇用主は、配偶者が自分の雇用主からの補償を受けることができる労働者のために、配偶者の補償を取り除くことを検討しているか、または検討している。あなたは今年と毎年提供されるオプションに特に注意を払い、最良のオプションとベストプライスを決定するために、あなたの家族のニーズと使用方法の習慣にこれらの変更を合わせる必要があります。たとえば、プレミアムコストを節約するために、Health Savings Account（HSA）で高額控除制度に移行することを検討することができます。 （詳細については、 医療費の高いコストとの戦い を参照してください。）

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HSAとFSA

フレキシブル支出口座（FSA）またはHSAに資金を提供するオプションが提示される場合があります。どちらも税引前のドルで医療費を支払うことができます。潜在的な欠点は、FSAが「それを使うか失う」という命題であることです。 HSAはそうではありません。過去数年からのあなたの自発的支出を含むあなたのヘルスケアの支出パターンを監視してください。どちらのアカウントにも独自のメリットとデメリットがあります。

FSAでは、基本的に小額の医療費を税引き前のドルで支払っています。このお金は、あなたの健康保険の控除額、眼鏡および他の多くの費用を含む幅広い対象費用をカバーするために使用することができます。あなたの計画で指定された日付までに使用されなかったドルは、あなたに失われます。 （詳細は、 健康節約とフレキシブル支出口座の比較 を参照してください。）

HSAは、高額控除可能な健康保険プランと組み合わせて使用​​するオプションです。財政的な資金があれば、これは余分な退職金を節約し、現行の税金控除も受ける素晴らしい方法です。ポケット医療費をカバーし、HSAへの寄付を増やすことができれば、これは素晴らしい戦略です。一部の雇用者は、あなたの貢献に加えてあなたのHSAアカウントに貢献することさえあります。 HSAのお金は、免除基準で適格医療費をカバーするために使用することができます。 220,000ドル以上の退職した夫婦の医療費および健康保険費用を見積もる場合、HSAはこれらの退職者の医療費をカバーし、他の退職資材をさらに伸ばすために使用することができます。多くは、社会保障制度、年金制度、401（k）制度、IRAおよびその他の退職貯蓄手段を含む、退職資金提供スツールの第4脚としてHSAに訴えている。

従属医療保険

手頃な値段のケア法の一部として、従業員の医療計画に26歳未満の扶養家族を従業員として含めることができます。これは、大学の子供や職場を変えるときにカバレッジに遅れがある子供をカバーするための貴重な利益です。

会社の生命保険

会社の生命保険は、特に大規模な雇用主の間では非常に共通の利点です。多くの場合、一定の金額を無料で、おそらく年俸の1倍を受け取ることになります。それ以外にも、多くの保険プランは追加保険を購入するオプションを提供し、一部は配偶者生命保険を購入するオプションも提供しています。会社の生活範囲を余分に購入する前に、保険料を計画外で購入したポリシーで使用可能なものと比較することが賢明です。さらに、会社を離れる場合は、このカバレッジがポータブルであるかどうかを理解したいでしょう。 （ FAへのアドバイス：顧客への生命保険の説明 ）

多くのファイナンシャル・アドバイザーは、あなたの現在の雇用を超越する個別の生命保険を保有することが重要であることを提案します雇用者または他の場所。これを考慮する理由の中には、道のりを辿ることができなくなる可能性と、あなたが会社を経由して得るよりも大きな死の恩恵が必要であるという事実があります。

障害保険

障害保険はライフスタイル保険です。あなたが一定期間勤務することを妨げるけがや病気に苦しんでいる場合、このカバレッジは所得の一定割合を維持します。私は一般的に、人々が利用可能な範囲で多くのカバレッジをとることを提案します。多くの場合、一定のレベルの報酬が無料であり、場合によっては追加の報酬が有料で利用可能です。それをすべて取る。会社が提供する障害保険には、補償対象の補償に関していくつかの制限があります。例えば、賞与や株式に基づく報酬は除外することができます。報酬の大部分が除外される従業員にとって、これらの金額をカバーするためのプライベートポリシーを検討することは理にかなっています。（詳細は、 障害保険ポリシー：英語版 を参照してください。）

401（k）プラン

401年の間、年間を通して投資選挙と給与繰り延びを変更することができます（k）計画。しかし、多くの企業は、他の福利厚生コミュニケーションでこれを得るために、投資メニューの変更やオープン登録時のマッチング寄付の変更を含む、プランの変更を発表します。この情報も注意してください。

結論

従業員の利益は貴重であり、あなたの選択は重要です。ファイナンシャル・アドバイザーは、顧客がオプションを検討し、状況に最適な選択をし、進行中の財務計画プロセスの重要な部分として選択する必要があります。従業員給付は、クライアントの総報酬の主要な要素です。従業員に多くの経費を渡そうとする企業の時代には、これまで以上に正しい選択をすることが重要です。ファイナンシャル・アドバイザーは、この分野のクライアントにとって重要なアドバイス源として役立ちます。 （詳細については、 雇用主と従業員が強制的に貢献するべきか ）