生命保険は、しばしば消費者から悪いラップを受けます。率直に言えば、それは時々売れたのですが、私はその理由を理解することができます。それにもかかわらず、生命保険は重要な財務計画ツールであり、ファイナンシャル・アドバイザーは顧客が生命保険のニーズを決定する際に重要な役割を果たすことができます。 （詳しくは、

退職給付方法 を参照してください。） なぜ生命保険ですか？

最初のステップは、クライアントの状況を見て、なぜ生命保険が必要なのかを判断することです。生命保険が優れた解決策を提供できるいくつかの例があります：

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生命保険は、より少ない財政的圧力で重要な意思決定のために働かない配偶者の時間を与えることができます。死亡給付はおそらく一生続くわけではありませんが、受給者は自宅で仕事をしたり、家を持ち続けるか、売るか、キャリアトレーニングを開始するかなどを決める時間を与えます。これは、特に若い家族と一緒に暮らしている人にとっては非常に重要です。

• 生命保険は不動産を作る安価な方法です。これは、資産を累積する時間がなかった若年世帯や、それほど貯蓄できなかった中途採用者にも使用できます。生命保険は、退職に資金を払い、大学の授業料を払い、または生存者に軟着陸を与えるために使用することができます。
• 生命保険は、所有者が死亡した場合の事業継続を助けることができます。生命保険は、売却手配のために頻繁に使用されます。その手続きでは、死亡した所有者の利益を買収し、相続人に報酬を支払うために手当てを受けます。このような手配は、残りの所有者が事業に関与していない可能性のある生存している配偶者や家族との仕事を避けるのに役立ちます。
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これらは、生命保険が実行可能な解決策を提供するかもしれないいくつかの状況に過ぎません。ここでの鍵は、顧客が生命保険死亡の利益を必要とする理由を判断することです。 （詳細については、

Financial Advisorクライアントガイド：生命保険 および 生命保険はスマート投資ですか？ を参照） 質問する

彼らが財務計画取り引きまたは財務アドバイザリー関係の一環として生命保険を必要とする理由を決定することができます。質問するいくつかの質問があります：

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クライアントは結婚していますか、子供がいますか？生存している配偶者は、現在の雇用または労働力に再加入することによって、自分自身とその子どもを支援することができますか？

• 将来のニーズ（家族のライフスタイルや大学などを維持する）を確保するために死亡恩恵が必要とされる場所で、未成年者または未成年の子供はいますか？
• クライアントの死が保育のような追加費用を引き起こすか？
• クライアントは年老いており、退職していますか？生存している配偶者や死亡した場合の他人を支援するのに十分な資産を持っていますか？生き残った配偶者は、クライアントがいなくなっても快適な退職のために十分な資産を持っていますか？
• 生命保険を必要とする不動産計画の検討はありますか？
• 死亡後に生命保険を通じて資金を調達することができる慈善的な傾向がありますか？
• 死亡給付を最初に見る

最初に考慮すべきことは、死亡給付を決定することです。

保険は、退職のための貯蓄や投資など、無数の財政問題の解決策として販売されることがよくあります。私の経験では、通常、現金価値投資コンポーネントを有する生命保険は、この目的のために使用される場合、比較的高価です。 （

CPFスタディガイド：保険の課税とビジネス使用 - 政策の引き出しと死の恩恵 を参照してください。） 一部の代理人は、非課税の政策融資が選択肢になる可能性がある退職時には、私は通常、高収入の専門家が401（k）や年金制度など、より標準的な退職制度の車両を検討すべきであることを発見しました。一般的に、生命保険契約の基礎となる投資は高価であり、投資家はポリシー外でより良い投資を行うことができます。 （詳しくは下記をご覧ください：

生命保険の生命保険金の価値 ） 様々な形態の恒久的生命保険が理にかなっている高度な計画状況がありますが、彼らの状況に必要な死の利益を得るための最も費用対効果の高い方法に焦点を当てる。 （詳細については、

ファイナンシャル・アドバイザーがクライアントと話す方法に関するヒント を参照してください。） 死亡給付はどのくらいの期間必要ですか？他の考慮すべき点は、死の利益が必要とされる可能性のある期間である。例えば、30代前半の人には2人の幼い子供がいて、非就労の配偶者には、少なくとも子供が大学を卒業するまでは20年以上死亡給付が必要になるでしょう。 （詳しくは、

生命保険の購入：期間と恒久的。

を参照してください。） 子供が家にいなくなると生命保険の必要性がなくなると多くの人が考えているかもしれませんが、 。退職に十分な貯蓄をしていない場合は、生存している配偶者に死亡給付が追加される可能性があります。 生命保険の所有権の移転

将来の保障性 私たちは人生が健康の面でどのようなものになるのかを決して知らないので、道路の下の永続的な生活のいくつかの形式には、レベルの保険料の任意の期間の終わりの後に保険の必要性があるかもしれないとクライアントが考えている場合は悪い考えではありません。 （詳細については、 恒久的な生活方針：全般対一般

および

恒久生命保険の税金控除 を参照してください。） 結論 生命保険は主要な財務計画ツールやファイナンシャル・アドバイザーは、顧客が保険ニーズのようなものを決定し、そのニーズを満たす最善のポリシーを決定するのに役立ちます。生命保険のニーズは、顧客の生涯にわたって変化する可能性があり、また、財務顧問は、顧客に販売圧力をかけずに客観的な響きのボードを提供することができる。 （詳細は、 生命保険：価格を平和に置く

を参照してください）。