どの年齢層でも退職するのが早すぎるわけではありませんが、55-64歳の年齢層に属する人は、退職が近いうちにその重要性をより深く認識しています。したがって、55歳から64歳までは、財政的に退職後の準備状況を現実的に評価するための重要な時期です。

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チュートリアル：退職計画

1。あなたが財政的に退職する準備が整っているかどうかを判断する

あなたの財政的準備状況を評価することで、 の不足額があるかどうか、退職戦略、目標、目的を変更する必要があるかどうかを判断できます。これを行うには、あなたのアカウントのすべての残高、所得税率、貯蓄の平均収益率、あなたの現在の収入に関する情報、収入の金額を含むいくつかのものを集める必要があります退職時に必要なプロジェクトを計画しています。 （退職する必要があるかどうかは、 退職計画の基礎 を参照してください。） <！ - 2 - >

確定給付制度に加入している場合、制度管理者または雇用者は、あなたの年金からの計画収入をあなたに提供することができます。

予測の結果は、退職を予定している期間と予定されている退職のライフスタイルによって、退職貯蓄に不足があるかどうかを示すことができます。あなたが退職貯蓄に遅れていることが分かった場合、警戒の原因はありません。それは、あなたの財務計画にいくつかの根本的な変更を加えなければならないことを意味します。

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これらの変更には以下が含まれます：

- できるだけ日常的な経費を削減する。たとえば、外食回数を減らし、悪意を持って食事を楽しんでください。例えば、1週間に$ 50（月額約217ドル）の経費を削減し、それをあなたの毎月の貯蓄に加えれば、毎日の複合金利を4と仮定した場合、20年間にわたって約79ドル914ドルになります％。あなたが8％の収益率を受け取っている口座に毎月貯蓄を加算すると、貯蓄は20年後に$ 129、086になります。

- 二度目の仕事をしてください。あなたが収入を生み出すために使用できるスキルを持っているなら、あなたの通常の仕事を続けることに加えて、あなた自身のビジネスを確立することを検討してください。あなたがあなたのビジネスの退職プランに年間20,000ドルを追加するのに十分な収入を得ることができれば、節約は重要な意味を持つ可能性があります。 10年の期間にわたって、それは8％の収益率を仮定して、約313,000ドル（20年間で988,000ドル）に蓄積されます。

- 毎年あなたの巣の卵に加える量を増やします。退職貯蓄に年間10,000ドルを追加すると、20年間で約495,000ドルの費用が発生します。

- あなたの雇用主が401（k）プランのような給与繰り延べプログラムの下で一致した寄付を提供している場合は、最大限の寄付を受け取るのに必要な分だけ寄付を試みてください。

- 退職中に暮らす予定のライフスタイルを変更する必要があるかどうかを検討します。これには、生活費が低く、計画通りに移動しない、あなたの家を売却し、維持するのに費用がかからず、完全な退職の代わりに働く定年退職者に移動することが含まれます。 （あなたのライフスタイルを変えてお金を節約する方法を知るには、

生命の計画 - ちょうどお金 を参照してください。） - 素敵な人の一部を除外し、必需品。もちろん、ある家族にとっては

必要 が別の家族に対しては が欲しいかもしれませんが、何を保つべきかを決めるときは家族の本当の必要性を考慮してください。 人生を楽しくするものがなければやりたいことは難しいかもしれませんが、退職のための資金を確保するためにちょっとあきらめる機会費用を考慮してください。 遅滞は貯蓄への挑戦を増やす

退職のために貯蓄を開始するには遅すぎることはありませんが、あなたが待つ時間が長くなればなるほど、目標を達成することが難しくなります。たとえば、退職するために100万ドルを節約することが目標で、引退する前に20年を始める場合は、5％の収益率を仮定して、毎年$ 27,184を節約する必要があります。 5年後に開始して15年以内に退職する予定の場合は、同じ収益率を前提として、年間42ドル、299ドルを節約する必要があります。 （あなたが億万長者になるのにどれくらいの時間がかかるかを知るには、億万長者の電卓を見てください。）

2。あなたのポートフォリオの再評価
あなたの投資で大きなリターンを受ける可能性がある場合、株式市場は魅力的かもしれません。しかし、高いリターンの可能性と共に、あなたの最初の投資のすべてではないにしても、ほとんどを失う可能性があります。そのため、退職に近づくほど、損失を補う時間が少なくて済みますので、より慎重に投資したいと考えています。しかし、資産配分モデルには、さまざまなレベルのリスクを伴う投資が混在する可能性があることを考慮してください。慎重にしたいが、財務目標に早く到達するのに役立つ機会を失うことはない。有能なファイナンシャルプランナーとの作業は、リスクを最小限に抑え、以前に開始した場合よりも収益を最大化する必要があるため、この段階でさらに重要になります。 （ポートフォリオのバランスを調整する方法の詳細については、

ポートフォリオのバランスを調整して追跡する

を参照してください）。 3。金利の高い債務の返済 金利の高い債務は、貯蓄能力に悪影響を及ぼすことがあります。あなたが興味を持って支払う金額は、退職時に貯蓄できる金額が減ります。クレジットカードを含む高金利ローン残高を低金利の口座に移すことが理にかなっているかどうかを検討してください。高利回りの回転ローン残高を返済することに決めた場合は、それらの口座の残高を再作成するという罠に陥らないように注意してください。これは、これらのアカウントを閉じることを意味する場合があります口座を閉める前に、財務プランナーに相談して、これがあなたの信用格付けに悪影響を及ぼす可能性があるかどうかを判断してください。

結論

退職金の節約を軌道に乗せれば、大きな満足感を得ることができます。しかし、その道を歩み、可能な限り貯蓄を増やすことが重要です。必要以上に節約すれば、予期しない費用を補うことができます。あなたの貯蓄が予定より遅れている場合は、心を失うことはありません。代わりに、あなたができるところで追いつきを再生し、退職中に生きることを計画していたライフスタイルを見直すことを検討してください。