最初は、マドフ氏は彼の顧客にとって完璧な財務プロフェッショナルであるようでした。金持ちとエリートは、彼らの恒例のリターンが入って来るマドフの投資家によって資金が提供されたことを知らなかった。裕福なエリートが財務顧問に酔いしれてもらえれば、普通の人を同じ運命から守ることは何でしょうか？財務アドバイザーの詐欺に気を付け、自分を守る方法を学びます。

<！ Ponzi Scheme

証券取引委員会（SEC）によると、「Ponzi制度は、新規投資家から寄付された資金から既存の投資家に返済されたと主張する投資詐欺である。 Ponziスキームの主催者は、ほとんどまたはまったくリスクのない高いリターンを生むと主張する機会に資金を投資すると約束して、新しい投資家を募集していることがよくあります。 「Ponzi計画は古典的な詐欺であり、他の詐欺の構成要素も組み込んでいます。この古典的な詐欺の投資収益は、単に既存の顧客に投じられた新しい投資家の資金です。失敗することなく、Ponziスキームの創始者は、贅沢なライフスタイルに資金を提供するためにお金を吸います。 （詳細については、

最大株式詐欺

を参照してください。） <！アフィニティ詐欺は、しばしばPonziスキームと組み合わせて、その計画を持つ特定のグループを対象としています。この詐欺は、私たちの "部族"の他のメンバーを信頼する傾向があるので効果的です。コホートグループは、同じ宗教、文化的背景、または地域を共有する可能性があります。このアフィニティターゲティングは、信頼のレベルが組み込まれているため、詐欺の新しい参加者を簡単に獲得できます。参加者をさらに援助するために、詐欺師はグループに属しているか、メンバーになりすますかもしれません。 <！ - 3 - >

以下のアフィニティ詐欺 - ポンジースキームは、ロサンゼルスのペルシャ・ユダヤ人コミュニティメンバーを対象としていました。 Shervin Nemanは$ 7以上を調達した。彼のいわゆるヘッジファンドへの投資は500万ドル。彼は、ファンドが迅速に買収され、利益のために売却される不動産に投資したと約束した。実際には、Nemanは彼の贅沢なライフスタイルに資金を供給し、新しい投資家を賄うために調達した資金を使いました。

親和性の詐欺：数字の安全性

を参照してください。

虚偽の詐欺

資格の虚偽表示は、金融顧問が疑いのない一般人を詐欺​​させる別の方法です。練習するための特定の証明書またはライセンス要件がないため、財務計画の分野は不正行為に熟しています。実際、公認財務プランナー（CFP）、登録投資アドバイザー（RIA）、公認会計士（CPA）、公認会計士（CFA）など、数多くの財務計画の指定があります。一般市民は、認証の指定、倫理、または要件を認識していない可能性があり、したがって、投資顧問分野で教育、経験、または背景のない人から助言を受けている可能性があります。誰かが屋根板をハングアップしてアドバイスを開始するのはかなり簡単です。詐欺師は店を閉じて、収入を逃したり、疑いのない顧客を偽の商品で欺くことができます。 （アルファベットの財務証明書 を参照してください。） 非現実的なリターン

あなたの投資に対する市場リターン以上の有望な、あるいは保証することは、一般的なトリックです。普及した公理は、「それが本当であるにはあまりにも良いとすれば、おそらくそうではないだろう」というのは通常正確です。顧問が世界の他の国では利用できないクライアントのリターンを提供することはほとんどありません。この詐欺は、クライアントの貪欲と簡単なお金の夢を食い物にしています。アドバイザーが12-15％以上の収益を提供または保証している場合は、おそらく詐欺になります。例えば、過去85年間にわたり、米国の株式市場は平均約9. 5％であった。このリターンは「安全な」リターンではありませんが、何十年もの間、多くの負のリターン・セイバーが存在していたという意味では非常に揮発性です。

2012年、ダラスのボイス・オーバー・インターネットプロトコル（VoIP）の所有者は、自社の学校であるユーテルに年間1,000,000ドルの高額投資を行うクリスチャン投資家を提供しました。期待して、彼らはSECによって起訴されました。 （詳細は、 オンライン投資詐欺チュートリアル を参照してください。）

搾取

多くの株式ブローカーが「暴行」詐欺の罪で起訴されています。伝統的な株式ブローカーは、顧客が証券を購入または売却したときに支払われるため、不要な株式取引を自分のポケットに入れようとする意欲があります。チャーミング詐欺には財務アドバイザーが頻繁な売買を行い、顧客に手数料を払うだけでなく、投資効果が最適以下になる結果となります。

他の多くの投資詐欺や上記のスキームの追加の品種があります。次に、陰謀投資顧問に落ちるのを避ける方法を見つけます。 （詳細は、 4偽のブローカー戦略とその回避方法 を参照してください。）

自分を守る

財務アドバイザーの背景を査定し、検証します。アドバイザーが懲戒処分または苦情を受けたかどうかを調べる。これらのウェブサイトは、悪意のある顧問を明らかにするのに役立ちます。 finra。 org / brokercheck、www。 adviserinfo。秒である。 gov、www。ナサ。 org、www。 naic。 orgとwww。 cfp。ネット。

顧問がどのように補償されているか尋ねる。手数料、管理資産、手数料、または支払い構造の組み合わせによるものですか？潜在的な財務アドバイザーが不明確である場合、または手数料について質問されたときにヘッジする場合は、離れてください。専門家のサービス、手数料、戦略について説明しているアドバイザーのADVパートII文書を要求してください。この文書は、SECのウェブサイトadviserinfoにも掲載しています。秒である。政府のセクション。 （詳細は、 適切な財務アドバイザーを探す を参照してください。）

満足している長期のクライアントの名前も尋ねる。理論的には良いアイデアですが、この保護には欠点があります。推薦は事前検閲を受けたり、顧問の友人になる可能性があります。

投資のアイデアや戦略について話し合うときは、各勧告の長所と短所を尋ねる。完璧な投資はなく、すべての金融商品には欠点があります。顧問が不明な場合や投資を理解していない場合は、あなたのためではないかもしれません。しかし、あなたは第二の意見を集めることを検討するかもしれません。 （詳細は、

OMG、私は詐欺に遭ったと思う！ ） 財務顧問に最初に相談することなく弁護士や取引能力を与えないでください。すべての財務行動を最初にクリアする必要があります。さらに、顧問のレターヘッドだけでなく、あなたのお金と投資を保有するカストディアンや金融機関からの声明を受け取るようにしてください。

結論

急いで行動しないでください。財務上の意思決定や「眠り」には、常に時間をかけてください。あなたを急ぐ試みは赤い旗でなければなりません。今日は良い機会があれば、明日は外に出ることはありません。オファーが正しいと思わない場合は、遠ざかるのを恐れないでください。 （詳細については、 次のマドフ詐欺の被害を避ける方法 を参照してください）。