多くのアメリカ人は、快適に退職するのに十分な金額を貯蓄していません。ファイナンシャル・アドバイザーは、退職する時期だけでなく、早期退職時に少なくともパートタイムで働くことを検討する必要があるかどうかを顧客が判断するのを助けることができます。ファイナンシャル・アドバイザーが顧客との退職プランニング・プロセスを開始するための質問をする必要があります。

あなたの理想的な退職生活はどんなものですか？

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これは、あなたのクライアントの夢を大きくして、彼らが引退したらやりたいことを視覚化する良い機会です。これには旅行、別の場所への移動、慈善団体や地域社会の奉仕活動など、さまざまな活動が含まれます。今日これは、彼らが情熱を傾けている分野で仕事をやめ、ビジネスを始めることを意味するかもしれません。 （詳細は、 顧問が進化する退職を管理する方法 を参照してください。）

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このライフスタイルの費用はいくらですか？

クライアントとその財務顧問は、希望する退職者のライフスタイルにどれくらいの費用がかかるかを理解することが重要です。退職前の所得の割合については、退職者が一般的に退職に費やす割合に関して、経験則がありますが、皆は異なっています。さらに、この支出は線形ではありません。多くの場合、退職の早い年は旅行のようなものでより活発になりがちであり、これらのタイプの活動は人々の年齢が少し遅くなる可能性があります。最良の方法は、お客様の住む場所、自分の住宅の小型化（または大型化）、活動やその他の要因によって、顧客が予算を考慮に入れられるようにすることです。要するに、彼らは退職予算を準備する必要があります。

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どのように退職に資金援助しますか？

ファイナンシャル・アドバイザーは、顧客が退職を賄うために利用可能なすべての財源について、顧客の腕を手助けする必要があります。 （詳細については、 アドバイザー：サイズ の退職をクライアントに依頼してもらいますか？）

• 課税可能な投資口座
• IRA、401（k）などの退職口座、403（b）sおよびその他の職場退職制度
• 年金
• 旧雇用者からの年金を含む年金
• 社会保障
• 雇用主からのストック・オプションまたは制限付株式ユニット
• >確かに退職に利用できる他の金融資産も存在する可能性があります。ここで重要な点は、クライアントが様々な金融資産のどのタイプの継続的な退職キャッシュフローを決定するかを支援することです。これはまた、財政計画予測を実行して、どのくらいの収入が支えられ、どのくらいの期間支給されるかを判断するのに良い時期です。平均年齢が100歳になるまでの予測は、平均余命の増加を考えれば確かに賢明です。

あなたのリソースがあなたのコストに足りない場合はどうなりますか？

理想的には、これらの質問は、退職の少なくとも10年前に対処し始め、その後退職が近づくにつれて定期的に再訪されるべきである。クライアント資産がサポートできる退職キャッシュフローと希望のライフスタイルの間にギャップがある場合は、選択が必要です。これには、もう少し長く働くこと、退職時にアルバイトをすること、予想される経費を削減すること、退職するまで残りの年をもっと節約することなどがあります。退職までの時間が長くなればなるほど、クライアントと財務アドバイザーはクライアントの財務計画に必要な調整を加えなければならなくなります。 （詳細については、

クライアントの引き落としを進めるためのヒント を参照してください。） どの退職勘定を先にタップしますか？

複数のアカウントを持つクライアントの場合、これは対処するための重要な質問です。クライアントの状況が変化すると、答えは時間とともに変化する可能性があります。一部の退職者は、自動的に最低の税金控除で口座をタップすると言うかもしれません。しかし、全体的な長期退職計画の点では、これは最適な答えではないかもしれません。

最低ディストリビューション（RMD）が必要な年齢（70½）よりも若い年齢のクライアントの場合、少なくともある程度まで課税繰延退職勘定をタップすることは意味があります。これは、所得が比較的低く、現在の税金控除の範囲内に収入の余地がある場合に特に当てはまります。これはまた、彼らが実際にこの収入を必要としない場合に役立つ、彼らのRMDsを道路の下に減らすのに役立つでしょう。 （詳細については、

顧問が長寿リスクにどのように役立つか を参照してください。） クライアントの医療費が高いため控除可能。医療控除は、これらの分配に起因する税金を相殺することができるので、彼らは彼らの課税繰延勘定からより多くを取ることを検討するかもしれない。

あなたはいつ社会保障を受け取りますか？

これは重要な質問であり、財政報道で（毎年）毎年多くの注目を集めています。社会保障給付は、早ければ62歳までに受けることができます。完全退職年齢（FRA）が66歳（1960年生まれの場合は67歳）まで待機すると、約30％増の給付が得られます。 70歳になるまで待つことで、おおよそ32％の利益が追加されます。給付額は高くなるだけでなく、給付額が高いほど、生計費は高くなります。 （

社会保障給付の遅れに関するヒント を参照してください。） $ 15以上の収入を得ている人には、720円（2015年）は2ドルごとに給付を1ドル減少させますその金額を超える所得である。 FRAの年齢に達すると、この制限はなくなります。

さらに、クライアントの状況に応じてうまくいく夫婦のためのさまざまな主張戦略があります。ファイナンシャル・アドバイザーは、顧客が自分の状況に最適なタイミングと主張戦略を決定するのを手伝うべきです。 （詳しくは、

社会保障給付を高めるための4つの珍しい方法 を参照してください。） あなたはどのように医療費を支払うでしょうか？

医療費は多くの人々の退職支出のかなりの部分を占める。退職者の医療給付を提供している企業はますます稀化しています。州や地方自治体でさえも、今後何年にもこの利益を考え直す必要があります。

退職者医療費は、お客様の退職計画に組み込む必要があります。そうでないと、お金が足りなくなる恐れがあります。退職医療費の資金調達の方法の1つは、クライアントが職場の高額控除可能保険プランを介して、または私的にアクセスできる場合に、健康節約勘定（HSA）を使用することです。これらの口座は、適格医療費の税繰延拠出と免税引出しを可能にします。理想的には、クライアントは、現在の医療費に資金を供給するために、仕事中にアカウントに資金を提供し、ポケットドルを使用して、残高をメディケアのサプリメントやその他の費用に使用できるようにします。 （詳細は、

「メディケア・ドーナツ・ホール」財務アドバイザーの要点 を参照してください。） 結論

顧客の質問をすることで、彼らは退職に近づくにつれて可能な形をとる。上記の質問や多くのその他の問題に取り組むことは、退職計画にとって重要です。 （詳細については、

Financial Advisorクライアントガイド：退職金制度および保険 を参照してください）。