シンプルで低コストの財務管理アプローチに興味がありますか？

ロボアドバイザーに興味があるかもしれませんが、自動投資ポートフォリオは、投資を支援するためのアルゴリズム（一般的にETF）を使用し、退職金を節約し、税金を最小限に抑え、一般的に小額の手数料。これらの新興投資管理プラットフォームは、様々な形、規模、専門性を備えています。これらのユニークな投資プラットフォームのメリットとデメリットを理解し、伝統的な投資勧告とどのようにマッチするかを理解してください。

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Robo-Advisorとは何ですか？

ロボアドバイザーはすべて同じではありませんが、いくつかの共通点があります。一般に、これらのタイプのアドバイザーは、技術と高度な投資管理アルゴリズムを使用して、低コスト（ほとんどの場合）の自動化された投資プラットフォームを一般に提供します。これらの新しい顧問のうちのいくつかはまた、人間の接触を提供するが、多くは完全に自動化されている。いくつかは富裕層の投資家向けに調整されているものもあれば、初心者向けのものもあります。伝統的なファイナンシャル・アドバイザーとの慣習であるように、クライアントは通常、技術面で助言を受けた顧問と直接対面するのではなく、電子メール、電話またはビデオチャットを通じて連絡を取ります。 （ロボ・アドバイザーのリストについては、ここをクリックしてください）

<！現在、数十人のロボ・アドバイザーが個々のセーバー/投資家とファイナンシャル・アドバイザーの両方に様々なサービスを提供しています.Beaterfront、Wealthfront、SigFig、Betterment、LearnVestです。 Fintech社の中には、「ロボット関連」と考えられる企業もあります。つまり、ロボ・アドバイザーの特徴の一部がありますが、アカウント情報の集約などの狭いサービスしか提供していません。

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Robo-Advisorsはどのように機能しますか？

Robo-advisorのビジネスモデル、サービス、コストはすべて異なります。

たとえば、Jemstep（2016年1月に資産管理会社Invesco Ltd.によって買収された）は、個人の資産を管理するのではなく、顧問にロボ・アドバイザー・プラットフォームを提供します。そのようなB2Bロボ・アドバイザーは、ファイナンシャル・アドバイザーに、自動化されたポートフォリオ、サービス、およびツールを利用して、すべての資産レベルのクライアントにサービスを提供するプラットフォームを提供します。 （関連資料については、

テクノロジーがファイナンシャル・アドバイザーを支援する方法 を参照してください。） ウェルスフロントは、市場で最大規模の新規参入企業の1つです。また、小規模なポートフォリオには無料のオプションがあり、資産サイズを大きくするためには小さな割合で課金します。この自動化されたシステムは、効率性の高いインデックスファンドに投資し、リターンを最大化しリスクを低減するために定期的なリバランスを行います。税務上の収穫も可能です。

IntuitとPayPalの名を冠したBill Harrisによって設立されたPersonal Capitalは、自動投資と特別に訓練されたファイナンシャル・アドバイザーのプールへのアクセスを組み合わせて使用​​しています。このプラットフォームには、投資家が1か所（財務、法案、退職貯蓄など）で財務の全期間を管理する機会を提供する有用なダッシュボードがあります。前の例と比較して、無料で有料のオプションがあります。多くの人々は初心者よりも裕福な投資家のためのより良いプラットフォームだと考えています。

ベターメントは投資を最小限に抑えた自動化された目標ベースの投資サービスであり、初心者のセーバー/投資家にとって特に魅力的です。投資家がパーソナライズされたアンケートを行い、口座に資金を提供した後、ベターメントは資産を投資してリスクの最小限の金額で最大の利益を達成します。管理手数料は低く、ポートフォリオは税金を最小限に抑えるために建設されています。

これは包括的なリストからは程遠い。

割引ブローカーはランクに加わります

Schwab、Fidelity、Vanguardなどの伝統的なディスカウントブローカーハウスも、堅調な提供と競争条件と手数料でロボアドバイザーの争いに参加しました。そのようなサービスは、より低い手数料を提供し、資産の最低額を下げることによって、伝統的な財務アドバイザリーおよび資産管理業務に頼る。

彼らは人間とどう違うのですか？

多くの投資家は、電話を拾うか、個人または会社のオフィスに入ってお金を扱う機会を欲しがる。伝統的なアドバイザーは、そのオプションを価格で提供しています。一般に、顧問は、提供されるサービスに基づいて、または管理下の資産に基づく一定の割合の料金により、販売する商品の手数料を稼ぐ。一般的に、資産のレベルが高いほど、管理手数料が低くなり、サービスのタッチが高まることになります。伝統的な顧問によって課される手数料は、技術支援の投資顧問によって課される手数料よりも高くなります。

返品について

どのタイプのアドバイザーが最大の利益をもたらす可能性がありますか？

これは開梱するのが難しい質問です。投資リターンは、資産配分、期間、有価証券の種類、市場条件に依存します。市場マッチングリターンのためのインデックスファンド投資アプローチを豊富に研究しています。多くのロボ・アドバイザーがインデックス・ファンドの投資アプローチを支持しています。しかし、伝統的なアドバイザーには、インデックス・ファンドへの投資も組み込まれています。 （関連資料については、

インデックスファンドのローダウン を参照してください。） 現在、テクノロジーアドバイザーのリターンを伝統的なプランナの収益と比較することは難しいです。あまりにも多くの要因があり、さまざまなシナリオがこのタイプの比較を困難にしています。

私にとって最高のロボアドバイザーは何ですか？

伝統的なものか新しいものかを決定するのは、個人的なものです。あなたが個人的な接触を望んで、財務顧問のスキルと能力を信頼するならば、従来の様々な財政的支援を好むかもしれません。 （関連資料については、

ベストアドバイザーを探すためのアドバイス を参照してください。） あなたが少しの援助を望む専門家または助産師の場合、ロボアドバイザーはあなたのためかもしれません。

一方、両方を組み合わせたい場合は、技術支援プラットフォームを使用する伝統的なファイナンシャル・アドバイザーがいます。例えば、Jemstepは多くの伝統的な投資顧問と提携しており、チャールズ・シュワブは投資家重視のインテリジェント・ポートフォリオとともに機関投資家向けインテリジェント・ポートフォリオ（顧問重視）を提供しています。 BettermentはFidelity Investmentsと提携しています。いくつかの技術支援プラットフォームは、財務アドバイザーへのアクセスも提供します。これらのすべての相互受粉により、サービスモデル、手数料体系、および投資オプションの間で、両方のタイプのアドバイザーの行がぼやけています。 （関連資料については、

ベスト・ファイナンシャル・アドバイザーがなぜあなたになるのか を参照してください。） 結論

これらのプラットフォームのそれぞれは、投資家に対して異なるアプローチを提供します。投資家は、ほとんどの投資勧告が過去のデータ入力に基づいていることを理解しなければなりません。言い換えると、テクノロジー・アルゴリズムとヒューマン・インベストメント・アドバイザーは、将来の金融資産パフォーマンスを予測するために過去を見る。財務相談システムは完璧ではなく、過去の実績が将来の正確な予測子であるという保証はありません。最近投入された投資ツールの多くは、長期にわたる強気相場の中で作られたものです。市場が南に向かうと、彼らが定期的に行うように、自動化されたアプローチがどのように機能するのか興味深いでしょう。すべての財務上の決定と同様に、信頼できるアドバイザーに相談し、調査を行い、どの金融ソリューションが適切かを判断します。 （関連する解説は、

ロボアドバイザーにどのように調整できるか を参照してください）。