あなたは、この退職計画のルールを多くの記事で見てきたかもしれません。 "相当数の財務プランナーと尊敬される退職専門家もこのベンチマークを使用しますが、それは正確ですか？あなたが引退した後は、あなたが今作っているものの70％で本当に生きていられますか？

「十分な貯蓄がないために経費を削減する必要がなければ、誰かが収入の70％で退職するのを見たことはありません」とCFP®のCFP®、Mark Newport 「私たちの現実の経験から、退職者は旅行や家の改築、子供や孫への贈り物の増額、家屋や企業の購入に役立つ貸出の手伝いなど、退職後の最初の数年間を過ごすのが普通です。 "

<！あなたが少なくとも20年以上大人として暮らしていたなら、アメリカ人が退職のためにどのように退職するかに大きな変化が見られました。堅実な年金から401（k）モデルへの移行は、従業員のより多くの仕事と投資を必要とする大きな変化の1つにすぎません。 （

401（k）と年金制度の違いは何ですか？ を参照） それは20年後にどのように見えますか？この傾向は、従業員の退職金のうち 以上 を雇用主が賄うことは確かではありません。 <！ - 2 - >

あなたの退職の数学をやり始めるときに考慮すべき事項がいくつかあります。

ソーシャルセキュリティ単体ではカウントしない

社会保障老齢保険および生存者保険（OASI）信託基金は2020年初めまで増加を続けるだろうが、2035年（20年後）には雇用税からの収入を支払うことに基づいて給付の79％を支払うことができます。様々な修正が提案されています（

ベビーブーマーは社会保障を破綻させるのか？） 。 <！ - 3 - >

退職時に何らかの社会保障給付を受けたとしても、想像以上に社会保障給付を受けることができます。 2017年4月の退職労働者の月平均給付は、1ドル366ドルでした。46社会保障管理から時々受け取った予測に注意を払い始めます。

「社会保障は、それだけで、米国内の所得者の最下位にのみ資金を供給することができます」とカリフォルニア州アーバインのIndex Fund Advisors、Inc.の創設者兼社長であるMark Hebnerは述べ、インデックスファンド：アクティブ投資家向け12ステップリカバリプログラム""貧困レベルを上回ってお金を稼ぐ人は、退職時の現在の生活水準を維持するために、何らかの個人貯蓄が必要です。 "

しかし、統計によれば、平均的な勤労世帯は、退職のために節約された金額の隣にあります。就労年齢世帯の平均退職貯蓄はわずか3,000ドルで、退職に近い世帯の場合は12,000ドルです。アメリカ人は、総額7〜14兆ドルの間の退職金を貯蓄しています。

あなたが今住んでいる様子を見てください

ある調査によると、4人のアメリカ人のうち3人が給与に生計を立てています。年間75,000ドルを稼ぐ世帯の3人のうち1人であっても、少なくとも一部の給料に対して給与を支払っていると報告しています。

あなたが数学をすると、公的所得の約70％にすでに住んでいることに気づくでしょう。収入と給与税はあなたの収入から多額の収入を得ます。ワシントンD.Cベースの研究組織である税金基金によれば、平均的な米国人労働者は31.5％の税負担を抱えています。

問題は、あなたが引退したときに財政的なイメージはどのように見えるのでしょうか？あなたは、あなたがいくつかのものに多くを費やし、他のものには少なく費やすことを期待することができます。

医療費

ほとんどの人にとって、年を取るにつれて医療費は上昇します。それで、保険のコストがかかる可能性があります。伝統的なメディケアでは、あなたの医療費を十分にカバーすることはできません。 Medigap方針とPart Dの保険料のいずれかを支払うか、Medicare Advantage Planを選択する必要があります。あなたが現在仕事中の計画を持っているならば、これらは雇用者ベースの医療よりもコストがかかるかもしれません。手頃な価格のケア法の継続中の廃止はまた、健康関連費用を増加させる可能性がある。さらに、年を取るにつれて病気になる可能性が高くなります。

医療費の増加のために予算を立てることは理にかなっています。フィデリティの調査によると、65歳で退職するカップルは、医療費をカバーするために約220,000ドル（2014ドル）が必要です。これらの問題の詳細については、

メディケア101：4つのパートすべてが必要ですか？ と 最良のメディケアを選ぶ方法パートDあなたのために計画する 。 「医療費は、退職者の退職者ごとに年間7,500ドルから9,500ドルの間で稼働することが証明されている。これには、プレミアム（メディケアとサプリメント）、控除額、共同支給額、補聴器、アイウェア、および長期ケア経費が含まれます」とテキサス州ハーストのSJKファイナンシャルプランニングであるCFP®、ウェス・シャノン（Wes Shannon） 「50歳代の退職者に、健康貯蓄口座（HSA）の大きなバランスを構築するようアドバイスするので、退職後、これらの経費のために所得を補うための資金が用意されます。現在、65歳でHSAに資金を追加することはできませんが、医療、歯科、および長期介護保険のために、HSAに引き続きお金を入れ、65歳後に引き出すことができます（免税）。 "

税

うまくいくかもしれません。あなたの州によっては、年金および社会保障所得は、州レベルで課税される場合もあれば、課税されない場合もあります。

あなたの「複合所得」が個人として25,000ドル以上、または共同返還を32,000ドル以上受け取った場合、社会保障制度の退職給付の一部について連邦税を支払う必要が生じます。より高いレベルでは、給付の最大85％に課税されます。 （

社会保障税トラップ は避けてください）。一方、あなたがもはや雇用されていなければ給与税を支払うことはありません。 あなたは本当に少ないですか？

医療費はさておき、通常の知恵は、あなたが一旦引退するとあなたが一回り少なくなることですが、それは真実ではないかもしれません。今日あなたの人生を見てください。あなたが働いているときや自由な時間を過ごしているときにもっとお金を使いますか？ほぼすべての人にとって、答えは後者です。

あなたのバケツリストには、数多くの高額活動が含まれている可能性があります。退職後最初の年には、特に予算を増やす必要があるかもしれません。 「仕事がなくなってから解放された時間は何とかいっぱいになる必要があります。それはどういうわけか、通常はお金がかかります」コロラド州デンバーのサリバン・ファイナンシャル・プランニング・クリスティ・サリバンCFP®は次のように述べています。「私のおばあちゃんはお金を稼いでいないと、あなたはそれを使います。 「これは、あなたが旅行、趣味、その他の楽しいことにあなたの新しい自由を使いたい時、あなたが退職した初期の年に特に当てはまります。 "（999年退職の4段階とそのための予算編成方法

を参照） 一方で、あなたが退職によってあなたの住宅ローンを払うことができれば - あるいはあなたの生活費が減少する。もう一つの選択肢は、ますます多くのアメリカ人がやっているように、少なくともあなたの退職の最初の部分について、海外に移住することです。 市場のボラティリティの要因

2008年の金融危機を覚えていますか？退職者の投資口座に何が起こったのかを覚えていますか？彼らが欲しいときに引退できない人々を忘れないでください。金融危機は、世界の投資市場に頼ることは必要だが、密封された取引からは遠いということを誰にも教えてくれた。これらの口座の多くは、口座保有者が席を立てることができれば回復しています。しかし、タイミングはすべてであり、高齢者は損失を得るための時間が少なくなります。

近づけないでください。あなたが市場の浮き沈みを晴らすことができるように、あなたが必要と考えるよりも多くを節約してください。 「予想できない予期せぬ費用が常に発生するため、必要以上に節約する必要があります。退職に十分であると考えるのは良いことですが、今から20年後に何が起こるかを予測することは難しいです」とマサチューセッツ州レキシントンのInnovative Advisory Groupのカーク・チシャム氏は述べています（

退職貯蓄：

と 退職プランニング：どれくらいのものが必要ですか？ 結論 何かと同じように、あなたが求める人が多いほど、あなたが受け取る意見。声を聞くのではなく、この実験を試してみてください。現在給料を支払って給料を支払っている場合は、次の6ヶ月間は30％少なく生活してください。

一方、毎月残っている金額がある場合は、あなたが現在費やしているものの70％にあなたの生活費を引き上げるためにどれだけの費用を節約する必要があるかを把握します。子供に関連しています。

数字をクランチし、その情報を使用して、目標所得が退職に必要なものを把握し始めます。あなたが現在持っている資産を追加し、社会保障であなたの退職所得の見積もりを確認してください。その後、財務プランナーと相談して、必要なときに必要なものを蓄積するための作業を開始する方法について話します。