あなたはどれくらいのお金を引退する必要がありますか？おそらくあなたが思っている以上に。

寿命延長、雇用者便益の低下、株式市場の収益率の低下、生活費の増加（特に医療関連のもの）は、これらの年齢に必要な額をすべて引き上げた。残念ながら、ほとんどのアメリカ人は未来を確保するうえで貧弱な仕事をしています。従業員給付研究機関は、現在の傾向が続くと、2030年までに、米国人が必要とする退職金と実際の所得との年間の不足額は少なくとも450億ドルになると報告しています。最近のアリアンツ生命の調査によると、55歳から65歳までの労働者の28％が退職時の基本的な生活費をカバーできないと懸念しています。ハンバーガーを75歳にするのを避けたいのであれば、自分でできることの一つは、将来どのくらい必要になるかを計算することです。

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100万ドルで引退できますか？もちろん可能です。真実を伝えれば、はるかに少ない額で引退することができるかもしれません。そして再び、あなたは100万ドルまたは2百万ドル、あるいはおそらく1000万ドルでも退職することができないかもしれません。それはあなたの個人的な状況によって異なります。

通常、引退準備ができているかどうかを判断しようとする人々の3つのカテゴリがあります。

1. 「もちろん退職することができます。それを生きて楽しんでください！」 合理的な費用は、あなたとあなたの100万ドルのこのカテゴリーの秋の良いチャンスがあります。
2. あなたの退職の確率は良いと思うが、狂ってポルシェを買ってはいけない。 少なくとも62歳で、常に倹約的な生活を送っていたら、あなたとあなたの100万ドルはこのカテゴリに入る
3. 「あなたのために退職を再定義しましょう」 これは他の誰でも可能です。早期退職者には約1百万人の生存者と70歳の子供が100万ドルを惜しみなく費やしています。

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だから、私は100万ドルで退職することができますか？

多くの顧問と金融専門家は、退職後の分析の聖杯としても知られている1つの数字に回答を沸かせます：4％の持続可能な撤退率。本質的に、これは厚くて細いものから撤退することができ、それ以上のものではないとしても、あなたのポートフォリオが少なくとも30年間持続することを期待している額です。これはあなたの退職貯蓄がどれくらい持続するかを決定する助けとなり、あなたが望む退職金のために必要な金額を決定するのに役立ちます。もちろん、今日の金融環境でこの引き出し率が持続可能であるということに誰もが同意しているわけではありません。

<！あなたが65万ドルの貯蓄をしている場合、あなたが95歳になるまで、毎日$ 40,000（今日のドルで）を提供するように、適切に分散された投資のあなたのポートフォリオを期待することができます。セキュリティ収入とあなたは約70,000ドルを1年に持ち込むべきです。

あなたが望むライフスタイルを維持するだけでは不十分な場合は、すぐにあなたの不幸な答えに来ました。いいえ、100万ドルで引退することはできません。

もう少し待ってください。私の配偶者は誰ですか？社会保障も受けていますか？私が65歳ではなく75歳になったら？もし私が死にたいのであれば？政府年金と給付を受け取ったらどうなりますか？コスタリカで引退する予定がある場合はどうすればいいですか？あなたの退職卵の卵から40,000ドル以上のものを必要とする場合、100万ドルで成功する可能性はあまり良くありません。

早期退職は、社会保障とメディケアが始まる前の意味で、わずか100万ドルで非常に危険です。物事がひどく間違っている場合、あなたは非常に少ないオプションで自分自身を残します。もちろん、コスタリカに行き、毎日魚のタコスを食べることができます。しかし、もしあなたが米国に戻ってきたいのであれば？変更したい場合はどうすればいいですか？より多くのお金を確保することで、柔軟性が増し、死ぬ日まであなたが望むことをやり遂げるための財政的自立が継続する可能性が高まります。あなたがコスタリカに滞在したり就職したりする場合、あなたは良い決断と計画を立てていませんでした。

将来の経費の計画

多くの書籍や記事では、長寿リスク、返品順序、医療費、負債について論じています。しかし、あなたがどれだけ退職する必要があるかを知ることは、あなたが死ぬまであなたの将来の経費を予測することになります。理想的には、その年の数字はあなたの巣の卵の4％未満になります。

したがって、100万ドルのポートフォリオは、最大40,000ドルの予算をあなたに与えるはずです。退職時に40,000ドル以上の時間を調整しなければならない場合、あなたは運命を誘惑し、あなたを連れて行くことに頼っています。だから、年間40,000ドル以上を欲しければ、少なくとも100万ドルは最低限の金額です。あなたが退職する前に最低限必要です。

「退職時に100万ドルを節約して4％以上を撤回した場合、貯蓄の不足を埋め合わせるためにあなたのアカウントをより危険にさらすように誘惑される可能性が最も高いです。あなたの退職勘定が市場訂正の際に大幅な損失を被る大きなチャンスがあります」とフロリダ州レイク・メアリーのExcel Tax&Wealth Groupの資産管理者、Carlos Dias Jr.は述べています。

退職計画とは、あなたが死ぬ日までそのライフスタイルを維持できるという高い確率。だから裸の最小の巣の卵を一緒に掻き集めることは、ちょうど十分な物資で1週間ジャングルに向かう探検家のようなものです。何かが起こればどうなるでしょうか？なぜ彼らは社会保障について正しく考えるのではなく、彼らは資産を区画化し、彼らが所有するすべてが収入を生み出すことができないと考えるのではなく、退職所得に変わる可能性のあるものを持っていれば、退職時の資産が100万ドルになることは特に危険なことではありません」とポートフォリオ・ウェルス・アドバイザーズの最高執行責任者（CFP）であるトレーシー・アン・ミラーは述べています。 、オクラホマシティ、オクラホマ。

あなたは100万ドルを手に入れたら、あなたがコントロールできるものに集中するか、少なくとも影響を与えます。あなたは死ぬ時期をコントロールすることはできませんが、メディケアの資格を得るまで健康を保つために最善を尽くして健康管理に影響を与えることができます。投資リターンをコントロールすることはできませんが、リターンの範囲に影響する可能性があります。インフレをコントロールすることはできませんが、固定費と変動費に影響を与える可能性があります。

支出と経費

経費と支出については少し速い。ある程度まで、退職計画は、将来の収入と経費を正確に照合する技術です。人々は特定の費用を無視しているようです。たとえば、家族の休暇や孫の結婚贈り物は、歯科手術や退職計画の車修理と同じですが、費用を予測しているときや、それを切ることがどれほど難しいかを認識していない人もいます。あなたの他の子供の結婚式のために払った後、彼の恋人を助けることができないことを子供に伝えてみてください！

「退職者は、現実的ではなく、現実的なものではなく、支出をより支配していると信じている人がいます。 "コロラド州ボルダーのハーバー・ファイナンシャル・グループの創設者であるCFP®は、Elyse Foster氏に言います。

100万ドルでリタイヤしたい場合は、1）退職の定義方法、 2）資産、負債、医療、家族など、あなたの人生のすべてのあなたの個人的な目録。 3）未来は何か。

あなたは$ 100万ドルで引退することができますが、残念ながら安全である方が良いです - 200万ドルで撮影してください。あなたは、あなたの退職年が存在のための単なる闘争ではないことを確認したい。

貯蓄率

退職金の問題を別の方法で見てみましょう。あなたはどのくらいの金額を払うべきかという点ではなく、毎年どのくらいの金額を奪い取るべきかという観点から考えてみましょう。

10％は過去の推奨貯蓄率です。しかし、この最適貯蓄率と今日のアメリカ人の貯蓄率との間には極端な不一致があります。セントルイス連邦準備銀行やその他の報告によると、米国の消費者貯蓄率は5％未満です。

これらの前提が将来の退職者にどのように出現するかを見てみましょう。

退職貯蓄率5％

退職する時期にあなたの勤労生活の間にあなたの収入の5％を節約する方法から始めます。

30歳のベスは年間40,000ドルを儲け、67歳で退職するまでには8％が引き上げられると考えてみましょう。さらに、株式および債券ミューチュアルファンドの多様なポートフォリオで、ベスは彼女の退職拠出金について毎年6％の返済。

仕事中の5％の貯蓄率で、Bethは67歳で$ 423,754を貯蓄します（2051ドルで）。Bethが退職前収入の85％を必要とし、社会保障を受け取った場合、彼女の5％の退職貯蓄はマークのかなり短いです。

退職後の退職前収入の85％に合わせるために、ベスは$ 1が必要です。 67歳で3百万人。5％の貯蓄率は、彼女が必要とする資金の50％で貯蓄さえしない。明らかに、5％の退職貯蓄率では不十分です。

貯蓄率：十分ですか？

彼女の給料と期待についての上記の仮定を維持しながら、10％の貯蓄率は67歳のベス$ 847,528（2051ドル）をもたらします。彼女の予測ニーズは$ 1と同じです。 300万したがって、たとえ10％の貯蓄率であっても、Bethは優先貯蓄額を逃しています。 （Bethが貯蓄率を15％に引き上げると、$ 1に達します。 3百万円（2051）予想される社会保障制度に加えて、彼女の退職金が資金提供される。

これは、所得の15％を節約しない人が準標準退職者になることを意味しますか？必ずしも。

保守的な仮定 将来の予測シナリオと同様に、我々は一定の控えめな仮定を行った。投資回収率は毎年6％以上になる可能性があります。ベスは住宅、税金、生活費が米国の平均を下回る安価な生活圏内に住むかもしれません（ 退職する最低費用国

参照）。彼女は退職前収入の85％未満を必要とするか、70歳まで働くことを選ぶかもしれません。バサミの場合、ベスの給与は毎年3.8％より速く増加するかもしれません。これらの楽観的な可能性はすべて、退職時には退職基金を大幅に引き上げ、生活費を削減することになります。その結果、最良の場合のシナリオでは、ベスは15％未満を節約し、退職のための十分な卵を持っています。

初期の仮定があまりにも楽観的であれば？より悲観的なシナリオには、社会保障給付が現在よりも低くなる可能性が含まれます。またはベスは同じ正の財務的軌道を続けることはできません。あるいは、ベスはシカゴ、ロサンゼルス、ニューヨークなどの生活費の高い地域に住むかもしれません（

退職する最も高価な州

参照）。国。これらの薄い仮説では、15％の節約率でも快適な退職には不十分な場合があります。 あなたのニーズを測る もしこの数字が脇に置いておかなければならないほど節約せずに中途半端なキャリアに達した場合、この不足分を補うために余分な貯蓄や所得の流れを計画することが重要です。 （詳しくは、

あなたの退職貯蓄を取得する方法 と 所得特性：退職後退職金制度

を参照してください）。あるいは、退職予定のある場所生活費が安いので、必要が少なくなります。また、あなたの社会保障給付やあなたの収入を増やすために、もっと長く働くことを計画することもできます。

退職卵の目標となる単一の番号を探している場合は、あなたの目標を設定するのに役立つガイドラインがあります。あるアドバイザーは年俸の12倍を節約することを勧めています。このルールのもとで、66歳の$ 100,000の入札者は$ 1が必要です。退職時200万。しかし、前者の例が示唆しているように - 将来が分からないとすれば、完全な退職貯蓄率や目標数はありません。 計画の必要性 特定の巣の卵の量（100万ドルなど）または貯蓄率の考え方ではなく、計画の最初のステップは、どれだけ必要なのかを決定することです。 多くの研究によれば、退職者は現在の生活水準を維持するために退職前収入の70％から100％を必要とすることが示されている。だから、合理的な目標は、あなたが現在の収入に似た年収をあなたに提供するものです。次に、「安全な」引き出し率を考慮する必要があります。これは、退職時に毎年撤退する退職卵の割合です。上記のとおり、4％は従来のベンチマーク指標ですが、5％から6％はより現実的かもしれません。これは、退職によって貯蓄する必要がある合計金額を決定するための素早く汚れた式を提供します。必要な年収を離脱率で割ります。 ネストフェザー要因

あなたのターゲット巣卵を計算するとき、そしてその目標に達するために毎月保存する必要がある場合、多くの要因があります：

あなたの現在の年齢。

予定退職年齢。

平均寿命。

当期利益。

退職時の収入源。

• 現在の退職金の額。
• 期待される貯蓄寄付。
• 退職時の現金流出。
• ポートフォリオリスク/リターン。
• インフレ。
• これらのうち、おそらく3番目から最後までが最も重要なものであるか、少なくとも最も制御可能なものであるかもしれません。 "あなたの生活費をしっかりと把握することは、退職の成功にとって非常に重要です。危機が発生して行動に移るのを待つのではなく、積極的に調整を加えることができる状況では、予防措置が一杯になります」と、CFP®のJack Brkich IIIは言います。カリフォルニア州アーバインにあるJMB Financial Managers、Inc.の創設者
• あなたがどれだけ必要なものを決定するかを知ったら、利用可能なツールを使い始める時です。今日、確定給付年金制度は事実上絶滅しており、退職貯蓄の負担が企業から従業員に移っています。したがって、401（k）プラン、IRA、Roth IRAsの税制優遇益についての説明と、その使用方法を最大限に引き出す方法を理解してください。
• 将来を知っている人や、貯蓄率がどれくらいであるかは誰にも分かりません。また、最終的な投資収益を知ることもありません。しかし、節約者はどれだけ節約できるのかを制御し、どのように化合物を返すのか理解することができます。関心を集めている興味深い魔法のため、早くから始めるほど毎月の節約が少なくなります。
• 結論
• 明らかに、退職を計画することは、仕事をやめる直前に行うことではありません。むしろ、それは生涯にわたるプロセスです。あなたの勤続年数を通して、あなたの計画はあなたの進歩と目標を評価し、あなたがそれらに到達することを確実にするための決定を下す一連の段階を経ます。

退職が成功するかどうかは、賢明に貯蓄し投資する能力だけでなく、あなたの計画能力にも大きく依存します。忘れないでください、ものは人生で起こります。あなたは本当にこの30年以上の冒険を最小限のもので始めたいと思っていますか？就職するだけで、何十年にもわたる失業と雇用可能性の低下を始める良い方法ではありません。予期しないことが起こった場合、あなたの選択肢は何ですか？労働力を再投入したり、ライフスタイルを変えたり、投資を積極的にしたりしますか？これはブラックジャックで倍増するのと同じです：それはうまくいくかもしれませんが、それには何度も賭けることはありません。

「退職は職業の変化で、あなたがしたいことをする機会になるはずです。私たちの体は私たちの体が衰えるまで何かをするだけの時間があり、私たちはますます少なくすることができます」とウェス・シャノンは言います。テキサス州ハーストにあるSJKファイナンシャルプランニングLLCの創設者であるCFP®退職時にどれくらいの収入が必要かは分かりませんし、計画するのは難しいです。しかし確かに確かなのは、あなたが過度に準備されているときは、あなたが翼を取ったときよりもはるかに良いことです。