人々は、資産を累積する必要から、何十年にもわたって慎重に貯蓄した資金をどのように最大限に費やすかを理解する必要があるまで行きます。彼らは、この段階で投資を最後まで行う方法を理解し、すべての資産が十分に保護されるようにする必要があります。

財産と財産の保護

退職者は、家庭や車のような重要資産を引き続き保護する必要があります。事実、退職者の富の多くが彼らが所有する不動産に保有されている場合、このカバレッジは退職時に増加する必要があります。適切な保険に加入していない財産に何かが発生した場合、仕事からの収入なし​​に損失から財政的に回復することは困難です。 （詳細は、 顧問：古いクライアントのためのヒント を参照してください。）

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適切な財産と住宅所有者の保険に加えて、退職者は傘の保険契約を検討することができます。財務プランナーであり、Workable Wealthの創始者であるMary Beth Storjohannは、傘下の保険が既存の保険契約に追加の負債保険を提供していると説明しています。典型的には、年間約200ドルの保険契約で100万ドルの保険契約が開始される」と述べた。

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これまで以上に重要な健康保険

財務および財産の保護は重要です。ウェルス・デザイン・サービスのファイナンシャル・プランナーであるジェイミー・ブロック氏は次のように述べています。「保健分野の資産を保護しています。これは、誰かが早期に退職したい場合に対処することがさらに重要になります。「保険料だけでなく、ヘルスケアのすべての費用を分析することが重要です」このブロックには、控除額、サービスおよび処方箋の共同支給額が含まれます。 "彼女はまた、現金の最大額に注意を払うことを提案し、顧客が少なくとも緊急時の資金の中でそれ以上を維持するよう助言する。 （詳細は、 FAへのアドバイス：介護保険の説明 を参照してください。）

<！一部の退職者は、健康問題に関連する費用をカバーする他の種類の保険を考慮すべきである」。長期介護保険は稼働率の高い別の保険であり、なぜ保険料が増加し続けるのかが部分的に説明されているアドバイザーは政策のコストが支払われる利益に見合っているかどうかを判断する必要がある」とBlock氏は述べている。退職者のプランを手助けする上で、彼女は自己資金調達すべきかどうか、また保険料を払う余裕があるのか​​、またはメディケイドがより良い選択肢を提示するかを検討することを提案しています。保険金を支払う以外にも、これらの保険契約を結ぶのに非財政的理由がたくさんある "と主張している。主な理由は、特別な介護に資金を供給し、家族の負担を軽減することである。 「

退職者は生命保険が必要ですか？

「退職者の特定の状況は、どのような種類の保険を所有するのかを指示するのに役立ちます」と報酬のみの登録投資アドバイザー（EIA）のEverlong FinancialのAlex Yeager氏は述べています。クライアントが常に不動産税の問題に直面している可能性があるため適切である」と説明している。

ファイナンシャル・アドバイザーの財産計画のヒント を参照してください。） Yeagerは、他の状況でも生命保険が退職者にとって理にかなっていると述べています」退職者が亡くなり、死亡した生存配偶者は、社会保障給付または配偶者のいずれか高い方を受け取ることになります。これは、社会保障給付の一部が社会保障給付の一部になることを意味します。失われます。"また退職後のポートフォリオを危険にさらす重大な健康問題を持つ退職者は、生存している配偶者や従業員のために失われた資金を置き換える生命保険を考慮すべきだと述べている。しかし、保険契約の目的が所得を置き換えたり、目標を達成するためのものであれば、パスファインダー・プランニングのパメラ・ホラック氏は、「ここにはいないが、一部の退職者は保険を必要としない」と述べている。配偶者のための十分な定期所得、ヘルスケアの懸念をカバーするための十分な貯蓄、そして最終経費をカバーするのに十分な資金です」このような自己資金により、[クライアント]は生命保険を失うことができます。 （999）健康保険は、退職者の主要な保険の必要ですが、個々人や夫婦の状況に応じて、長期ケアと追加の不動産保険も意味をなさないかもしれません。生命保険についての最初の仮定は、健康な巣卵を持つ高齢者にはもはや必要がないかもしれないが、ある種の状況では、その種の保護が有用かどうかの深い評価が必要となる。 （詳細については、

Financial Advisorクライアントガイド：介護保険

を参照してください。）