大学のためにお金を節約することは、口座にお金をこだわり、それで十分であることを望む以上のものです。今日の環境ではそれだけでは不十分です。 2014年の年間の大学授業料の平均費用は、公立大学と私立大学でそれぞれ$ 9,000、$ 31,000以上です。

ほとんどの家族にとって、それはたくさんのお金です。したがって、これらの経費を効果的にカバーするための考えが必要です。多くの場合、それは529計画を含むかもしれませんが、それは表面を傷つけるだけかもしれません。 （関連資料については、 生命保険と529プラン を参照）

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青写真を作成する

財務アドバイザーとして、顧客が投資計画を立てるのを助けます。これは、退職と不動産志向を管理するための計画です。クライアントが大学に向かう計画を立てる際には、同じ詳細が必要です。次の質問のうちのいくつかに尋ねます：

• 学生はどこで大学に行きますか？
• どのような学位プログラムを履修しますか？
• 大学での支出には何が必要でしょうか？
• 税務計画は大学の貯蓄においてどのような役割を果たしますか？
• 他の家族は大学のために貯蓄をする役割を果たしますか？

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これはあなたがクライアントに与えることができる質問のほんの一部です。彼らの答えは、大学のために貯蓄するという目標を達成するために実行可能なステップを提供するために必要な情報を提供します。

「キャンパス・レディー・レディ（College Prep Ready）」のアシュリー・ヒル最高経営責任者（CEO）は、「ファイナンシャル・アドバイザーは、財政援助を受ける機会を増やす戦略を用いて、年次目標と月次目標に目標を下げることができる。

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これらの目に見える目標は、子供が大学に通うために財政的に準備するために必要なことをクライアントにもっと深く知らせるのに役立ちます。あなたが資金を提供したい祖父母や他の家族がいる場合は、それらを大学の貯蓄プランに含めることができます - あるいは別のプランをまとめて作成することができます（関連する読書については< 529の貯蓄はあなたのために適切な計画ですか？ ） その他の貯蓄のオプション

529プランは、州の計画が提供する寄付の上限しかし、529計画は唯一の選択肢に過ぎません。大学の節約のために考慮すべき事項。

Coverdell ESA

• UGMA / UTMAアカウント
• Roth IRAs
• 大学での節約にRoth IRAを含めることは、しばしば退職者としてのみ見られるため、少し革新的です計画ツール。Lifewise AdvisorsのMatt Cosgriff氏（CFP）によれば、「退職のための貯蓄のために一般に見過ごされる車両の1つが、愛されているRoth IRAです。人々は退職貯蓄のためにRoth IRAの利点を愛用していますが、この車両が大学貯蓄ツールとしてどのように使用される可能性があるか理解できます。 "

ロスIRAは年間拠出限度額5,500ドルで制限されていますが、子供が大学に通うかどうかについて親が不確かであるかどうかを判断するのは確実な選択肢になると指摘しています。コスグリフ氏は、「Roth IRAの配布では、資格のある教育費を支払うために資金が使われている場合、IRAから早急に資金を引き出すことに関連した10％のペナルティは発生しません。これにより、特定の状況においてRoth IRAが適切な選択肢になります。

これは、クライアントを扱う際にオプションを見落とさないようにするという点を強調しています。むしろすべてのクライアントのための最良の攻撃計画を見つけるためにすべてを調べるべきです。

遠く離れて考える

大学の貯蓄制度の重要な部分は、特に高校に入学して人生で何をしたいと思っているのかを考え始めるときに、子どもを巻き込むことです。彼らは、代わりに貿易を追求することを選択して、大学に進学したくないかもしれません。これらの現実は、今後の教育のために保存するためには、どのような戦略をとっても子供が関与する必要があることを強調しています。そのような関与には2つの直接的な利点がある。第一に、子どもは、財政的な意思決定のような大きな影響を即座に考える機会を得て、金融リテラシーを成長させることになります。

第二に、将来のクライアントとして若い世代を連れて来る機会を得てアドバイザーとしてのあなたの利益です。大学の資金調達の計画に積極的に参加することは、価値を伝え、自分の財務目標が発展するにつれて、卒業後および生涯後に子供が使用できる関係を確立します。

結論

大学のための計画は、まれに1つの必要性をカバーすることを伴う。多くの場合、複数のニーズと可能性のバランスを取る必要があります。考え抜かれた計画を立てることで、最終的にどのような教育経費を節約してもクライアントの成功を助けることができます。 （関連リーディングについては、

アイビーリーグ教育のためのA 529計画適合

を参照）