401（k）の退職金の節約には、給与の一部を計画に引き渡すことによって税金を引き下げる可能性や、雇用主と一致する貢献。唯一のヒッチは、あなたが引退し、資格のあるディストリビューションを開始するとき、あなたが引き出すお金はあなたの定期的な所得税の対象となることです。 （詳細については、 401（k）および有資格計画 チュートリアルを参照してください）。

<！一方、Roth 401（k）は、貯蓄に課税される方法とは異なるアプローチをとっています。 Millennial労働者にとっては、伝統的な401（k）以上のRoth計画を選択することは、それを見直す価値があるいくつかの明確な利点を提供します。

Roth 401（k）の仕組み Roth 401（k）を使用すると、労働者は計画に選択的延期を行います（ どのミレニアムも安心して退職する必要があります

を参照してください） IRSによって設定された年間限度額まで。 2016年には、労働者が計画で救うことのできる最大額は18,000ドルです。寄付は伝統的な401（k）とは正反対の税引き後ドルを使用して行われます。つまり、あなたが貢献した年にあなたの所得を下げることはありません。

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ただし、59才に達すると、少なくとも5年間口座が開かれている限り、ロス口座の罰金を無料で引き出すことができます。しかし、Rothと伝統的な401（k）の最大の違いは、収益と拠出の分配も100％免税であるということです。 （詳しくは、

401（k）引落 の税金を最小化する方法を参照してください）。 Roth 401（k）は高税率のブラケットに対するヘッジです

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伝統的な401（k）は、あなたが貢献するすべての1ドルがあなたの課税所得を減らすため、税制上の前払いを提供します。しかし、20代の貯蓄者にとっては、彼らがキャリアの初期段階にあるので、彼らがまだ高税金控除を受けていなければ、その利益はそれほど重要ではないかもしれません。時間が経つにつれて、Roth 401（k）によって許可された無税の成長と引き出しは、より価値があることが分かります。

年間$ 36,000を作っていて、自分の401（k）に10％のチッピングがある25歳の人を考えてみましょう。現在の給与と単一の申請状況に基づいて、Millenialは15％の税金控除に入ると言いました。今、彼または彼女は28％の税金控除で65歳で引退するまで、同じ$ 3,600を貯蓄し続けているとします。私たちが相談した2つの異なる計算機によれば、Roth 401（k）は年収7％で、伝統的なルートを取るより毎年退職所得が約17,630ドルまたは18,406ドルも高くなります。無料です。

収入が増えると期待している千年代の人々にとっては、後に税制を取るのを待っている方が理にかなっています。その間に、二十五人の人は、退職者のクレジットの請求や学生ローンの利息の控除など、税金負債を減らすための他の方法を探すことができます。

Millennialsがロスを使用してRMDを回避することができます。

401（k）または従来のIRAの節約の1つの欠点は、70/70歳で開始する必要最小限の配布（RMD）が必要です。 RMDをスケジュールどおりに服用しないと、払い戻しが必要な額の50％の罰金が科せられます。しかし、Roth 401（k）はMillennialsがその金をRoth IRAに転記することによってRMDルールを回避することを可能にします。

転勤している寄付に税金が既に支払われているため、口座間の直接振替を開始している限り、ロールオーバーは免税となります。伝統的な401（k）をRoth IRAに転記することができます。これはRoth変換と呼ばれますが、税金が繰り延べられるので、Uncle Samはカットを期待します。あなたが社会保障給付を受けている場合や、退職所得を年金や別のIRAから引き出す場合は、RMDを避けることができれば、401（k）で貯めたお金は、成長を続けることができます。

結論

Roth 401（k）は、特に税金が関係している場合よりも、何千もの方法でミレニアムに有益です。 MillennialsはRothのメリットを伝統的な401（k）と比較するとき、現在の税務状況との長期的な財務見通しを測る必要があります。より大きな給与が将来的には、退職時の税負担を最小限に抑えるという点で、Rothは優位性があります。