困難な時期に人々が心配する必要がある最後の事柄は、誰が自分のアカウントを管理しているのか、そして彼らがどのように管理されているのかです。結局のところ、私たちが顧問に払うのはなぜですか？

しかし、多くの有能で誠実な顧問が消費者の個人的な財政の濁水を泳ぐのに役立つが、多くの401（k）の "捕食者"は主に手数料や販売利益を豊かにしようと努力する退職に近い人たちに不適切な投資を促す。

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あなたはどのようにして401（k）を略奪的なアドバイスから守ることができますか？見つけてください。 不正なアドバイザーを探す 不正なアドバイザーは、あなたが最も期待していない場所に潜んでいる可能性があります。 「無料」の金融教育セッションを提供するためにあなたの雇用場所に来る団体には注意してください。あなたが考えるかもしれないことにもかかわらず、経営陣はいつもこのような種類の会議を承認するとは限りません。これらの組織は、信頼性を得るための手段として雇用の場から運営されることがあります。これらのプレゼンテーションは、多くの場合、薄く偽装された販売計画です。目標は、特定の金融商品やサービスを購入することです。会社の経営陣に、あなたの雇用場所に現れるセッションをスポンサーしているかどうかを尋ねてください。そうでない場合は、スキップしてください。

<！ - 2 - > 北米証券管理協会（NASAA）は、投資家の保護に専念した最古の組織です。この協会を通じて、投資家は詐欺的な投資行為から身を守るための情報や教育データを見つけることができます。この組織のメンバーは、多段階の執行措置と情報共有に参加しています。 NASAは、2007年に「フリーランチ」投資セミナーに関する調査報告の結果を要約した報告書を発表した。これらの結果によると、セミナーは実際には非熟練投資顧問のターゲットであり、退職年齢に近づいた投資家を守るためには、より多くの監視と規制が必要です。 （関連する読書については、

証券警察の調査

参照） <！ NASAによると、2008年には16兆ドルに上る国家の消費者金融資産の大半は、50歳以上の者が率いる世帯によって保有されている。人口のこの区分によって保有される投資は販売の増加を求める投資専門家のための主要な目標になります。 NASAのデータによれば、60歳以上の人口は米国人口のほんの一部であるが、投資詐欺犠牲者の3分の1を占めている。さらに、セミナーは、この年齢層内の将来の顧客の増加の結果として増加している。調査報告の結果、高級ホテル、レストラン、退職者コミュニティ、ゴルフ場では、「フリーランチ」セミナーが一般的に開催されていることが示されました。これらのセミナーのスポンサーは、個人を出席させる方法として、賞品、無料書籍、休暇などのインセンティブを提供しています。招待状は、「限られた」座席のみが利用可能であるため、座席を早期に予約する際の「緊急性」を訴えることが多い。

注意：これらのセミナーは、教育セッションやワークショップとして宣伝されていますが、変額年金、不動産、投資信託、ミューチュアルファンド、リバースモーゲージなどのサービスや商品を販売することが目標です。これらのセミナーの多くの財務アドバイザーは、スポンサー企業の製品を販売する手段として、偏った商品の推奨を提供しています。 （投資家を保護するNASAの役割についての詳細は、ファイナンシャルアドバイザーとの紛争解決のためのヒント

および

退職者のための共通の懸念事項

を参照してください。） あなたの勇気を守る 顧問とやり取りするときにあなたの腸の感情を信じること。あなたの財務アドバイザーは、あなたの人生の中で最も敏感な問題の1つにあなたを導く人です。そのため、あなたの財政は、全面的に彼または彼女自身をあなたの最大の利益に捧げることができる人の手に委ねられます。この人と交流することで、財務計画のプロセスと投資を理解するための快適さと明快さが得られます。オフィスからあなたを追い出して、常に忙しすぎてあなたに電話したり質問に答えたりしないアドバイザーは、あなたの最善の利益のために働いていません。 （関連する読書については、 あなたのブローカーがあなたの最善の利益を発揮していますか？ を参照してください）

あなたが目にすることができるいくつかの赤旗があります。特定の投資についての指導を聞くときは、信じられない約束を見てください。あなたの投資に対する高い収益率の保証、またはリスクのない投資についての話は、警報を止めるべきです。すべての投資には何らかの種類のリスクが伴い、高収益の約束は精査して検討する必要があります。 一部のアドバイザーは、 18％の収益を保証する しかし、高いリターンを持つ投資は、それに付随する高いリスク、または顧問が手数料を支払う手数料の負担を伴います。高いリターンが期待される理由を調べ、関与する料金を注意深く見てください。顧問に申し込む前に、手数料体系と口座契約書のコピーを要求してください。不均衡な手数料は投資につながり、得られる利益は減る可能性があるので、避けるべきです。慎重に、あなたのペースで詳細を見てください。あなたが顧問のために買い物をしているときに、あなたが口座を開こうとしている人を見つけた場合、これはお金を稼ぐために探している人の兆候かもしれません。 （大規模な報酬には常にリスクが伴います。

リスクとリスクピラミッドの決定

を読んで、この規模にどこに収まるかを把握してください。）金融業規制当局（FINRA）によると、ブローカーは米国で業務を行っているすべての証券会社の最大の独立規制機関であり、これは非現実的な期待につながるため高い収益率を保証することはできません。 （この組織についての詳細は、よくある質問 FINRAとSECとの違い を参照してください）。 投資アドバイザーが金融アドバイザーを迎える 投資顧問と財務アドバイザーの違い。 FINRAによれば、有価証券に関する勧告を提供することによって投資アドバイザーが支払われます。これらの個人は、顧問が2500万ドル未満を管理している場合には、クライアント資産を2500万ドル以上、または州の証券監督機関が管理する場合、SECによって登録および規制されます。財務アドバイザーは、投資アドバイスに加えて、財務計画サービスを提供するか、財務計画アドバイスのみを提供するブローカーまたは人を指すより一般的な用語です。

非異端アドバイザーの選択 適格候補を見つける方法はいくつかあります。口語は片方向です。友人、近所の人、家族や同僚との接触を通じて、あなたは信頼できる、財政的なニーズを満たす人を見つけることができるかもしれません。あなたの雇用主は、従業員を指す顧問のリストをあなたに提供する情報源でもあります。その他には、貿易機関、労働組合、地元の消費者団体、投資団体などがあります。 候補者にインタビューすることもできます。次のような質問をする：

あなたはどれくらいの経験を持っていますか？
投資パフォーマンスはどのように私に伝えられますか？

プロの免許を取り消したことはありますか？ これは、ポイントに達するタイプの質問で、あなたが仕事に欲しい人を決定するのに役立ちます。また、FINRAは、候補者の決定に役立つ情報も提供しています。 FINRAのウェブサイトでは、投資家が投資プロフェッショナルまたは証券会社の背景を確認できるBrokerCheckというツールを投資家に提供しています。 BrokerCheckはまた、投資家が現在の雇用主、10年間の雇用歴、認可されたすべての免許と登録、刑事犯罪罪と有罪判決、投資関連の軽罪告発と有罪判決を含む顧問の背景を捜すことを可能にします。

結論

1. 正しい顧問を選ぶことは、あなたとあなたの家族にとって最善の決定であることが分かります。慎重にすべての選択肢を見て、急いでこのタイプの決定をしないでください。すべての詳細を注意深く見て時間をとることで、将来の財務の安定につながります。