これらは重要な財務計画年度であり、顧客は確実な財務計画アドバイスを受けることができます。

人々が30代に達するときには、財務計画を立てていない場合は、財務計画を立てて事業に落とす時期です。ありがたいことに、千年紀は、以前の世代の多くよりも早い時期に財政的に精通しているようです。

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最も基本的な財政的手段は支出を支配することです。それは自分の手段の下で生きることが常に最善です。これは、退職、大学、家庭、そして人々が最終的に人生から望む他のすべてのための節約を可能にする。 （詳細については、 IRAまたは401（k）。 なしで退職するための最善の方法を参照）

できるだけ早く過剰債務に対処してください。これは、学生ローンやクレジットカードの借金になる可能性があります。返済することができ、残りの支払い計画を立てることができます。

<！理想的には、30代の顧客は、報酬専任の財務アドバイザーによって包括的な財務計画を立てることを考えなければなりません。これは、高価な、または不必要な金融商品を販売する顧問に還元されるのではなく、可能な限り利益相反のない客観的な財務計画の提案を得ることに関するものです。

30代の若者は、自分のキャリア、家を買う、ビジネスを始める、結婚する、子どもを育てる、他の大人のことなどを進めています。財務的な成功には、空中にたくさんのボールをかけることが含まれます。資格を持つ財務プランナーは、財政のロードマップを提供するのに役立ちます。 （詳細については、

顧問：クライアントがサイズ

のために退職しようとしていますか？） <！ - 3 - > 40代のお客様には、財務計画が必須です。退職は道が離れているがそれほど遠くない。彼らの子供のためのカレッジが迫っているかもしれませんか、または彼らが子供を持つことについての後の開始を持っている場合、彼らは幼稚園を見ているかもしれません。彼らはどのようにして退職と大学に資金を提供するのですか？

この年齢層のシングルスは、1つの収入によって退職金やその他の財務目標を計画する必要があり、同様に助けが必要になる可能性があります。さらに、離婚する可能性があり、追加の財務計画上の問題が生じます。 （詳細は、

退職後の退職理由

） 退職時の貯蓄 IRAや雇用主の退職プランへの寄付が開始されたらうれしいことです。働き始めた。人々が30代に達するときには、彼らはキャリアの中でより確立されている可能性があります。これは、退職やその他の財政的目標のためにお金を洗い流すことを意味します。これは、クライアントのための退職計画を立てるのに最適な時期です。

40歳代では、退職に向けてかなりの金額を貯めていたはずですが、20歳代や30歳代の子供がいれば、大学の費用が圧倒されている可能性があります。 （詳細については、

退職金制度の策定のヒント

を参照してください。） 財務計画と退職見積もりは、この段階の人生で必須です。クライアントは退職に必要なものを蓄積する方向に進んでいますか？彼らはもっと救う必要がありますか？彼らの40年代にはまだギャップを埋めるための時間があります。詳細な退職貯蓄と投資戦略は、上記の財務計画プロセスの主要な成果であるべきです。 ファイナンシャル・アドバイザーは、IRAや401（k）などの古い退職勘定を元従業員から集めて、これらのファンドが退職に適切に投資されるようにする必要があります。

職場の退職計画を超えて、顧客は状況に応じてIRA（伝統的およびロス）を使用する必要があります。自営業者の場合、SEP-IRA、ソロ401（k）またはその他の適切な口座のような車両を使用して退職時の貯蓄を確保する必要があります。 （詳しくは、

退職金を投資するための5つのユニークな資産

） 生命保険、不動産計画 未成年の子供の両親は、死亡した場合の子供のための法的保護者の名前を記載しています。生命保険は、30代と40代の両親にとって必要不可欠なものです。健康問題がなければ、期間保険は通常手頃な価格であり、時期尚早で早すぎる死の場合に生存している配偶者や子供のニーズをカバーする費用効果の高い方法を提供します。

関連する問題は、退職勘定、年金、保険契約に関するすべての受益者指定が最新であり、正しい受益者が指定されていることを確認することです。 （詳細については、

退職に関する心配を止めるための6つのヒント

） これらの年齢層の単一の顧客は、受益者を獲得し、彼らの家族が葬儀費用の支払いや事務処理のための費用を負担しないように生命保険を提供しています。 後に人生を持つ人々に向かう傾向に伴い、以前は自分自身や職業に重点を置いていた顧客には、こうしたタイプの問題が起きなかった可能性があります。これは、財務アドバイザーが、新しい家族の財政保障を確実にするために必要なことについて、これらの新しい保護者を教育する絶好の機会です。 （詳細は、

高度な不動産計画：育児文書

を参照してください。） これらの年齢層の誰もが、結婚しているかどうかにかかわらず、これはライフスタイル保険であり、しばしば職場での従業員福利厚生パッケージを通じて利用可能です。 健康節約勘定に寄付する

あなたのクライアントが雇用主を通じてまたは個人的に高額の控除可能な医療保険プランにアクセスできる場合、彼らが保健預金口座（HSA）に可能な限り寄付するよう奨励します。これらの口座は、寄付が税繰延ベースで行われることを可能にし、免税の引出しは資格のある医療費に許可されます。

他のファンドからの勤務中に医療費の全額または大部分を賄うことができれば、退職時に医療費を賄うためにこの口座を増やすことができます。 30代から40代の間に始めると、大きな退職予算バスターのひとつを駄目にするのに役立つかなりの金額をアカウントに積み上げることができます。 （退職前に自分自身に尋ねる5つの質問

を参照してください。）

結論 30代と40代のクライアントは財務計画に重点を置く必要があります。退職はまだまだ離れていますが、それまではそう遠くはありません。退職後の貯蓄は優先すべきです。結婚して子供がいる人には、死亡または障害の場合には、愛する人を保護することが優先されるべきです。これは、ファイナンシャル・アドバイザーが価値を証明し、長期的な顧客関係を構築するのに最適な時期です。 （関連する読書については、 退職ポートフォリオの間違いを避ける

を参照）